Comprendere le richieste difficili sul tuo rapporto di credito

Riepilogo:

In questo articolo, discuteremo di domande difficili sul tuo rapporto di credito. Spiegheremo cos’è un punteggio di credito e come viene utilizzato dai finanziatori. Inoltre, esploreremo i cinque fattori chiave che determinano il tuo punteggio di credito: cronologia dei pagamenti, storia del credito, cronologia del credito, nuovo credito e tipi di credito in uso. Evidenziamo anche i vantaggi di avere un buon punteggio di credito e risponderemo a domande comuni relative ai punteggi del credito.

Punti chiave:

1. Punteggio di credito: Un’istantanea a tre cifre del tuo file di credito che fornisce informazioni alle società finanziarie per prendere decisioni di prestito.

2. Impatto della ricezione del tuo punteggio: Ricevere il tuo punteggio di credito dall’America prima non influisce in alcun modo.

3. Come i finanziatori usano i punteggi del credito: I finanziatori usano i punteggi del credito per valutare il rischio di credito e valutare la probabilità di soddisfare gli obblighi finanziari.

4. Cinque fattori chiave: I cinque fattori chiave che influenzano il tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, la storia del credito, il nuovo credito e i tipi di credito in uso.

5. Storico dei pagamenti: Circa il 35% del tuo punteggio di credito si basa sulla cronologia dei pagamenti, comprese le carte di credito, i pagamenti in ritardo o mancati e il numero di conti che non mostrano pagamenti in ritardo.

6. Importi dovuti: Circa il 30% del punteggio di credito si basa sugli importi dovuti, incluso l’importo dovuto su tutti i conti, i saldi su diversi tipi di conto e la percentuale della linea di credito totale in uso.

7. Storia del credito: Il 15% del tuo punteggio di credito è determinato dalla tua storia creditizia, compresa la durata dei tuoi conti, l’età del tuo account più antico e quanto tempo è passato da quando hai usato alcuni account.

8. Nuovo credito: Il 10% del tuo punteggio di credito è influenzato dal nuovo credito, incluso il numero di conti che hai aperto, recenti richieste di credito e l’ultima volta che i finanziatori hanno chiesto informazioni sul tuo credito.

9. Tipi di credito in uso: Il 10% del tuo punteggio di credito considera i tipi di credito che hai, come carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali e mutui.

10. Vantaggi di un buon punteggio di credito: Avere un punteggio di credito più elevato può portare a approvazioni di credito più rapide, decisioni di prestito equo e termini di prestito migliori.

11. Fonte del punteggio di credito: Il punteggio di credito fornito da America First si basa su dati Experian, in particolare il punteggio FICO® 9.

12. Buon punteggio e gamma: Un buon punteggio di credito varia in base all’istituzione, ma generalmente un punteggio FICO® sopra 680 è considerato buono. L’intervallo per il punteggio FICO® 9 in base ai dati Experian è 300-850.

13. Requisiti minimi: Per calcolare un punteggio di credito, il file di credito deve contenere almeno un conto aperto per sei mesi o più e almeno un conto riportato all’agenzia di credito negli ultimi sei mesi.

Domande e risposte:

1. Riceverò il mio punteggio di credito Impatto il mio credito?

No, ricevere il tuo punteggio di credito dall’America prima non influisce in alcun modo.

2. In che modo i finanziatori utilizzano i punteggi del credito?

I finanziatori usano i punteggi del credito per determinare il rischio di credito e valutare la probabilità di soddisfare i tuoi obblighi finanziari.

3. Quali sono i fattori chiave che influenzano il mio punteggio di credito?

I fattori chiave che influenzano il tuo punteggio di credito sono la cronologia dei pagamenti, gli importi dovuti, la storia del credito, il nuovo credito e i tipi di credito in uso.

4. Come si riflette sulla cronologia dei pagamenti nel mio punteggio di credito?

La cronologia dei pagamenti rappresenta circa il 35% del punteggio di credito e include fattori come carte di credito, pagamenti in ritardo o mancato e conti che non mostrano pagamenti in ritardo.

5. Cosa valuta gli importi dovuti?

Gli importi dovuti al fattore valutano quanti debiti hai, incluso l’importo dovuto su tutti i conti, saldi su diversi tipi di conto e la percentuale della linea di credito in uso.

6. In che modo la storia del credito influisce sul mio punteggio di credito?

Conti di cronologia del credito per il 15% del tuo punteggio di credito e considera la durata dei tuoi conti, l’età del tuo account più antico e quanto tempo è stato da quando hai usato alcuni account.

7. Il nuovo credito influisce sul mio punteggio di credito?

Sì, nuovi conti di credito per il 10% del tuo punteggio di credito e includono fattori come il numero di conti aperti, le recenti richieste di credito e l’ultima volta che i finanziatori hanno chiesto informazioni sul tuo credito.

8. Quali tipi di credito incidono sul mio punteggio di credito?

Il tuo mix di carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali, conti delle società finanziarie e mutui sono considerati nel determinare il punteggio di credito.

9. Come può avere un buon punteggio di credito a beneficio di me?

Un buon punteggio di credito può portare a approvazioni di credito più rapide, decisioni di prestito equo e condizioni di prestito migliori, compresi tassi di interesse più bassi.

10. Quale agenzia di rendicontazione del credito fornisce il punteggio di credito?

Il punteggio di credito fornito da America First si basa su dati Experian, in particolare il punteggio FICO® 9.

11. Quello che è considerato un buon punteggio di credito?

Un buon punteggio di credito varia in base all’istituzione, ma generalmente un punteggio FICO® sopra 680 è considerato buono.

12. Qual è la gamma di punteggi di credito?

L’intervallo per il punteggio FICO® 9 in base ai dati Experian è compreso tra 300 e 850.

13. Quali sono i requisiti minimi per un punteggio di credito?

Per calcolare un punteggio di credito, il file di credito deve contenere almeno un conto aperto per sei mesi o più e almeno un conto riportato all’agenzia di credito negli ultimi sei mesi.

Comprendere le richieste difficili sul tuo rapporto di credito

È importante segnalare gli addebiti della carta di credito non autorizzati il ​​più immediatamente possibile, quindi non sei sovraccarico, ma sei già molto più sicuro con una carta di credito di quanto si utilizzeresti una carta di debito quando si tratta di passività per frode. Considerando che potresti essere pienamente responsabile se qualcuno ruba le informazioni della tua carta di debito, con le carte di credito, la maggior parte degli emittenti offre protezione da frode di 24 ore e assistenza per il furto di identità in modo che siano lì per coprirti per addebiti fraudolenti. E secondo la legge federale, il massimo che potresti mai essere responsabile con un addebito di carta di credito fraudolenta è di $ 50. Rendilo una routine per prestare attenzione alla fattura della tua carta di credito. Vedere le tue abitudini di spesa può aiutarti a motivarti a fare una routine divertente dal budget, anche.

Accesso gratuito al tuo punteggio FICO ®

La missione di America First è di aiutarti a sviluppare e mantenere il benessere finanziario. Conoscere e comprendere il tuo punteggio FICO ® è una parte importante per raggiungere i tuoi obiettivi personali.

Cos’è un punteggio a crediti?

È un’istantanea a tre cifre del tuo file di credito in una delle tre principali agenzie di segnalazione dei consumatori-Equifax, Experian e TransUnion-che viene compilato in un determinato momento. Fornisce alle società finanziarie informazioni per prendere decisioni di prestito. Influenza anche il tuo tasso di interesse e altri termini di prestito.

Riceverò il mio punteggio dall’America Primo Impatto il mio credito?

NO. Forniamo il tuo punteggio FICO ® come un vantaggio gratuito che non influisce in alcun modo.

In che modo i finanziatori utilizzano i punteggi FICO ®?

Il tuo punteggio consente ai finanziatori di valutare il rischio di credito in modo rapido, coerente e obiettivo. Fondamentalmente, li aiuta a valutare la probabilità che tu soddisfi i tuoi obblighi finanziari, considerando ciò che hai effettivamente preso in prestito e rimborsato.

I cinque ingredienti chiave

1. Storico dei pagamenti:

Circa il 35% si basa su questi dati, che include:

1. Carte di credito, conti al dettaglio, prestiti di prestiti rateali e società finanziarie.
2. Rapporti di record pubblici e articoli di raccolta: fallimenti, pignoramenti, cause legali, attaccamenti salariali, privilegi e giudizi.
3. Dettagli sui pagamenti tardivi o mancati, noti anche come delinquenza.
4. Il numero di conti non mostrano pagamenti in ritardo o pagati come concordato.

2. Importi che devi:

Circa il 30% valuta quanti debiti hai:

1. Importo dovuto su tutti i tuoi account.
2. Cosa devi su diversi tipi di account.
3. Sia che mostri saldi su determinati conti.
4. Il numero di conti con saldi.
5. La percentuale della tua linea di credito totale (carte di credito e altri conti rotanti) in uso.
6. Quanto devi sui tuoi conti rateali, rispetto agli importi del prestito originale.

3. Storia del credito:

Il 15% riguarda questo argomento. Una storia creditizia più estesa generalmente aumenta il tuo punteggio.

1. Da quanto tempo i tuoi account sono stati aperti, compresa l’età della tua età media e totale.
2. Per quanto tempo sono stati stabiliti conti di credito specifici.
3. Da quanto tempo è passato da quando hai usato determinati account.

4. Nuovo credito:

Il 10% è calcolato da queste informazioni. La ricerca mostra che l’apertura di diversi conti di credito in un breve periodo rappresenta un rischio maggiore.

1. Quanti account hai aperto.
2. Quanto tempo da quando hai acquisito un nuovo account.
3. Quante recenti richieste di credito hai fatto.
4. L’ultima volta che i finanziatori hanno chiesto il credito.
5. Se hai una buona storia creditizia recente, nonostante eventuali problemi di pagamento.

5. Tipi di credito in uso:

I punteggi FICO ® sono circa il 10% relativi al tuo mix di carte di credito, conti al dettaglio, prestiti rateali, conti e mutui della società finanziaria. Non è necessario avere uno di ciascuno.

1. Che tipo di conti di credito hai e se sono composti sia da revolving (carte di credito) che da rate (importi fissi e pagamenti).
2. Quanti tipi di account hai.

Come può aiutarmi il mio punteggio FICO ®?

1. Otterrai il credito più veloce. I punteggi aiutano i finanziatori ad accelerare le approvazioni.
2. Le decisioni di prestito sono giuste. Le aziende possono concentrarsi sui fatti relativi al rischio di prestito, piuttosto che alle loro opinioni o pregiudizi personali.
3. I problemi di credito più anziani non contano tanto quanto quelli più recenti.
4. Un punteggio più alto può farti risparmiare in modo significativo sui termini del prestito, compresi i tassi di interesse.

Da quale agenzia di reporting del credito stai ottenendo il mio punteggio?

Il punteggio fornito da America First è il punteggio FICO ® 9 in base ai dati Experian.

Ciò che è in genere un buon punteggio?

Varia in base all’istituzione. Ad esempio, un prestatore automatico può offrire tassi di interesse più bassi per le persone con punteggi FICO ® superiori a 680, un altro può usare 720 e così via.

Qual è la gamma di punteggi?

Il punteggio fornito da America First è il punteggio FICO ® 9 in base ai dati Experian, che ha un intervallo tra 300 e 850.

Quali sono i requisiti minimi per un punteggio?

Per calcolare un punteggio, il file di credito deve contenere:

1. Almeno un account che è stato aperto per sei mesi o più.
2. Almeno un account che è stato segnalato all’agenzia di credito negli ultimi sei mesi.
3. Nessuna indicazione di una notazione deceduta sul tuo file di credito (se condividi un account con qualcuno e l’altro è riportato come deceduto, è importante controllare e assicurarsi che non sia interessato).

Perché i miei punteggi in ciascuna delle agenzie di reporting sono diversi?

Il tuo punteggio FICO ® è calcolato separatamente da ciascuna delle tre CRA usando una formula FICO ® ha sviluppato. È normale che il tuo punteggio alle tre agenzie sia leggermente diverso.

Quali sono i fattori chiave del mio punteggio?

Quando un prestatore riceve il tuo punteggio FICO ®, vengono consegnati anche i fattori chiave. Dai un’occhiata da vicino per aiutarti a capire le tue finanze. Affrontare alcuni o tutti questi argomenti può aiutarti a gestire la tua salute finanziaria nel tempo.

Cos’è un’indagine?

Quando richiedi credito, autorizzi quei finanziatori a ottenere una copia del tuo rapporto da un’agenzia, creando una richiesta. Le uniche richieste rilevanti per il tuo punteggio sono gli assegni di credito quando hai richiesto nuovi prestiti.

Come vengono giudicate le richieste?

I punteggi FICO ® tengono conto solo di richieste di volontariato (duro) che derivano dalla domanda di credito. In genere, le richieste comportano meno importanza dei pagamenti in ritardo, gli importi dovuti e la tua storia.

Il mio punteggio da solo determina se ricevo credito?

NO. I finanziatori esamineranno il tuo punteggio, l’importo del debito che puoi gestire ragionevolmente date le tue entrate, la cronologia dell’occupazione, la tua storia creditizia e altre variabili.

Tieni a mente:

• Sviluppare la salute finanziaria richiede tempo, quindi prima inizi, meglio è.
• Coloro che hanno un numero moderato di conti di credito aperti hanno un rischio inferiore.
• Le persone che pagano sempre le bollette in tempo sono più favorevoli ai finanziatori.
• Collezioni e pagamenti delinquenti, anche se solo pochi giorni in ritardo, possono avere effetti importanti sui punteggi.
• I problemi di credito più anziani sono meno dannosi di quelli recenti.
• Se ti trovi nel bisogno, cercare assistenza finanziaria dall’America First non danneggerà il tuo credito.
• Il debito della carta di credito in sospeso ha conseguenze negative.
• Pagare il debito rotante totale, piuttosto che spostarlo da una carta di credito all’altra, è sempre una buona idea.
• Le persone senza carte di credito tendono ad essere più rischiose di quelle che hanno gestito questi account in modo responsabile.

Per quanto tempo rimarranno le informazioni negative sul mio file di credito?

Dipende dal tipo di informazioni negative, ma ecco una rottura:

• Pagamenti in ritardo: sette anni.
• Fallimenti: sette anni per un capitolo 13 e 10 anni completato per il capitolo 7 e 11.
• Pignoramenti: sette anni.
• Collezioni: circa sette anni, a seconda dell’età del debito.
• Registri pubblici: di solito sette anni, sebbene i privilegi fiscali non retribuiti possano rimanere lì indefinitamente.

Più domande?

• Comprensione dei punteggi FICO ®
• FAQ sui punteggi FICO ®

I punteggi FICO ® sono destinati e consegnati solo ai membri e solo se è disponibile un punteggio FICO ®. La divulgazione di questo punteggio non è disponibile per tutti i prodotti e l’America First Credit Union può cambiare o interrompere questo vantaggio a nostra discrezione.

FICO e i finanziatori di punteggio utilizzati sono marchi o marchi registrati di Fair Isaac Corporation negli Stati Uniti e in altri paesi.

America First Credit Union e Fair ISAAC non sono organizzazioni di riparazioni del credito come definite dalla legge federale e statale, incluso il Credit Repair Organizations Act. America First Credit Union e Fair Isaac non forniscono servizi o consulenza di riparazione di credito o assistenza per la ricostruzione o il miglioramento del record di credito, la storia del credito o il rating del credito.

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Comprendere le richieste difficili sul tuo rapporto di credito

Quando un prestatore richiede di rivedere i tuoi rapporti di credito dopo aver richiesto il credito, si traduce in un’indagine difficile. Cosa significa un’indagine difficile per i tuoi punteggi di credito? E per quanto tempo rimane un’indagine difficile sul tuo rapporto di credito? [Durata – 1:25]

Tempo di lettura: 3 minuti

Punti salienti:

• Quando un prestatore o una società richiede di rivedere i tuoi rapporti di credito dopo aver richiesto il credito, si traduce in un’indagine difficile
• Le richieste difficili di solito influiscono sui punteggi del credito
• Molteplici richieste difficili entro un determinato periodo di tempo per una casa o un prestito auto sono generalmente considerati come indagine

Alcuni consumatori sono riluttanti a verificare i loro rapporti di credito perché sono preoccupati che ciò possa influire sui loro punteggi di credito . Mentre tira il tuo rapporto di credito comporta una richiesta sul tuo rapporto di credito, non influirà sul tuo punteggio di credito. In effetti, sapere quali informazioni sono nel tuo rapporto di credito e controllare il tuo credito può aiutarti a prendere l’abitudine di monitorare i tuoi conti finanziari.

Uno dei modi per stabilire un comportamento di credito intelligente è capire come funzionano le richieste e ciò che conta come a “difficile” Richiesta sul tuo rapporto di credito.

Qual è una dura richiesta?

Quando un prestatore o una società richiede di rivedere il tuo rapporto di credito come parte del processo di candidatura del prestito, tale richiesta viene registrata sul tuo rapporto di credito come un’inchiesta difficile e di solito avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. Questo è diverso da a “morbido” Richiesta, che può derivare quando si controlla il tuo credito o quando viene generata un’offerta di carta di credito promozionale. Le richieste soft non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Le richieste difficili servono come una sequenza temporale di quando hai richiesto un nuovo credito e potrebbe rimanere sul tuo rapporto di credito per due anni, anche se in genere influiscono solo sui punteggi del credito per un anno. A seconda della tua storia creditizia unica, le richieste difficili potrebbero indicare cose diverse per istituti di credito diversi.

Recenti richieste difficili sul tuo rapporto di credito raccontano a un prestatore che stai attualmente acquistando un nuovo credito. Questo può essere significativo per un potenziale prestatore quando si valuta la tua affidabilità creditizia.

Eccezioni all’impatto sul tuo punteggio di credito

Se tu’Rea acquisti per un nuovo prestito auto o ipotecario o un nuovo fornitore di utilità, le molteplici richieste sono generalmente considerate come indagine per un determinato periodo di tempo. Il periodo di tempo può variare a seconda del modello di punteggio del credito utilizzato, ma in genere è da 14 a 45 giorni. Ciò ti consente di controllare diversi istituti di credito e scoprire i migliori termini di prestito per te.

Tutte le nuove richieste di prestiti auto o ipotecari o utilità verranno visualizzate sul tuo rapporto di credito; Tuttavia, solo una delle richieste all’interno di una finestra di tempo specificata avrà un impatto sul tuo punteggio di credito.

Questa eccezione generalmente non si applica ad altri tipi di prestiti, come le carte di credito. Tutte le richieste probabilmente influenzeranno il tuo punteggio di credito per questi tipi di prestiti.

Pianifica prima di fare acquisti per un prestito

Prima di fare acquisti per un prestito, esso’s sempre intelligente pianificare in modo proattivo le tue finanze.

Innanzitutto, scopri se il tipo di credito te’RE candidando può avere le sue domande difficili trattate come una singola indagine. In richieste di prestiti auto, ipoteca o i finanziatori per prestiti per studenti in genere non’T influenza la maggior parte dei punteggi di credito.

In secondo luogo, potresti anche voler controllare il tuo credito prima di ottenere preventivi per capire quali informazioni sono riportate nel tuo rapporto di credito. Voi’RE in diritto di una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi da ciascuno dei tre uffici di credito a livello nazionale visitando il www.Annualcreditreport.com. Puoi anche creare un account myequifax per ottenere sei rapporti di credito Equifax gratuiti ogni anno. Inoltre, puoi fare clic“Ottieni il mio punteggio di credito gratuito” Sulla tua dashboard MyEquifax per iscriversi a Equifax Core Credit ™ per un rapporto di credito Equifax mensile gratuito e un VantagesCore® Monthly VantagesCore® gratuito.0 punteggio di credito, basato sui dati Equifax. Un VantagesCore è uno dei tanti tipi di punteggi di credito.

Se tu’Resta preoccupato per l’effetto che più richieste difficili potrebbero avere sul tuo rapporto di credito, potrebbe essere allettante accettare un’offerta in anticipo piuttosto che consentire più richieste difficili sul tuo credito. Tuttavia, considera attentamente la tua situazione individuale prima di tagliare il periodo di shopping. In molti casi, le richieste di impatto difficili hanno sul tuo punteggio di credito dagli acquisti in giro possono avere meno impatto rispetto ai vantaggi a lungo termine di trovare un prestito con termini più favorevoli.

Più sei informato su ciò che accade quando richiedi un prestito, meglio puoi prepararti per il processo. Imparare di più sulle richieste di credito prima di andare a fare shopping in prestito può aiutarti a prepararti per qualsiasi impatto che potrebbero avere sul tuo punteggio di credito.

Un trasferimento del saldo influenzerà il tuo punteggio di credito?

Pensando di trasferire un saldo della carta di credito? I trasferimenti di equilibrio sono una strategia di gestione del denaro che può portare a grandi risparmi. Cercando carte con un APR basso (tasso percentuale annuo) e un’opzione di trasferimento del saldo, potresti essere in grado di consolidare i saldi delle carte di credito e ridurre ciò che devi pagare per gli interessi.

Prima di trasferire un saldo, tuttavia, è importante ottenere il quadro completo di come i segnali di credito cambiano quando si verifica un trasferimento di saldo. Parte di ciò è capire l’effetto che i trasferimenti di saldo hanno sul tuo punteggio di credito.

In che modo un trasferimento di saldo influisce sul tuo punteggio di credito?

Un trasferimento di saldo può influire sul tuo punteggio di credito, a seconda di 1) se si apri una nuova carta per trasferire un saldo e 2) cosa fai una volta che i saldi sono stati trasferiti.

Se semplicemente muovi i tuoi saldi sulle tue carte esistenti, il tuo punteggio di credito probabilmente non sarà influenzato.

Potresti vedere un impatto positivo sul tuo punteggio di credito se trasferisci il saldo a una singola nuova carta e prendi provvedimenti per ridurre i saldi del debito.

Ma se apri costantemente nuove carte di credito e trasferisci saldi, il tuo punteggio di credito può effettivamente scendere.

Poiché gli effetti di un trasferimento di equilibrio potrebbero essere difficili da prevedere, è importante armarti con quante più informazioni possibili prima di spostare eventuali saldi aperti.

Nessun impatto sul punteggio di credito: il saldo si trasferisce a una o più carte esistenti

Forse hai diverse carte di credito aperte e stai portando un grande equilibrio su una delle tue carte con un alto tasso di interesse. Se si sposta questo saldo in una o più delle tue altre carte con un tasso di interesse inferiore, il tuo punteggio di credito non sarà interessato.

Mantenendo le tue carte esistenti e non aprendo di nuove, non pubblicherai alcuna cosiddetta richiesta difficile sul tuo rapporto di credito. Il trasferimento di saldi tra le carte esistenti mantiene anche sia il credito disponibile che il tuo rapporto di utilizzo del credito (la percentuale del credito disponibile che si sta utilizzando) invariata) invariata). Tutti questi elementi influiscono sul tuo punteggio di credito, ma fintanto che mantieni il portafoglio di carte attuali e effettuano pagamenti regolari come previsto, il tuo punteggio di credito dovrebbe rimanere lo stesso.

Impatto del punteggio di credito positivo: il saldo si trasferisce a una nuova carta e paga il saldo

I trasferimenti di saldo possono avere effetti positivi al punteggio di credito se apri una singola nuova carta con un APR basso e fai uno sforzo per ridurre il debito.

Quando apri una nuova carta allo scopo di trasferire un saldo, aumenterai l’importo del credito che hai a disposizione e quindi abbassare il rapporto di utilizzo del credito. L’utilizzo del credito è un fattore importante sia nei modelli di punteggio di VantagesCore ® che FICO ®.

L’apertura di una nuova carta potrebbe causare una dura richiesta o un controllo del credito sul tuo rapporto di credito, che potrebbe avere un impatto negativo rispetto al tuo punteggio di credito. Tuttavia, l’apertura di una nuova linea di credito potrebbe migliorare il tasso di utilizzo aumentando i limiti di credito disponibili.

Come aumentare il tuo punteggio di credito con un trasferimento di saldo:

Richiedi una sola carta.

Limitare gli effetti negativi sul tuo punteggio di credito di richieste difficili o assegni di credito e nuovo credito facendo domanda per una sola carta. Fai prima la tua ricerca e scegli una carta adatta per un trasferimento di bilanciamento, preferibilmente che offre anche un aprile introduttivo basso.

Tieni aperte le tue carte esistenti.

L’età del conto medio e il mix di credito si comportano entrambi nel tuo punteggio di credito. Non annullando nessuna delle tue carte (anche quando hai pagato il saldo interamente attraverso un trasferimento del saldo), manterrai intatti questi elementi del tuo punteggio.

Approfitta di un APR inferiore e di tariffe introduttive per fare un’ammaccatura nel tuo debito.

Potresti spostare il tuo punteggio di credito nella giusta direzione se usi in modo proattivo un trasferimento di saldo per pagare il debito. Il trasferimento di un saldo su una carta con un tasso introduttivo basso consente di farlo “pausa “Acquisti di interesse in modo da poter ottenere un manico sul tuo equilibrio. Ridurre il debito pagando più di quanto i pagamenti minimi aumenteranno il punteggio di credito più elevato con i pagamenti puntuali e migliorando il rapporto di utilizzo del credito.

Impatto del punteggio di credito negativo: apertura ripetuta delle carte e trasferimento di saldi

I trasferimenti di saldo danneggeranno il tuo punteggio di credito se prendi l’abitudine di aprire nuove carte di credito e trasferisci ripetutamente saldi tra di loro.

Questo approccio sembra alleviare: perché non evitare di pagare gli interessi il più a lungo possibile trasferendo i tuoi saldi ancora e ancora?

Ma andare in bicicletta attraverso nuove carte fa male alla salute finanziaria a lungo termine. L’apertura costante di nuove carte di credito si traduce in molte richieste difficili e riduce la tua età del conto medio e potrebbe danneggiare il tuo credito.

Se continui a lanciare i tuoi saldi in nuove carte, il tuo punteggio di credito potrebbe eventualmente essere abbassato al punto che non ti qualificherai per nessun nuovo credito (o prestiti). Non solo, le spese di trasferimento del saldo potrebbero sommarsi nel tempo, riducendo al minimo i risparmi riducendo i tassi di interesse.

Quale punteggio di credito deve essere idoneo per un trasferimento di saldo?

Qualsiasi nuova carta di credito esaminerà il tuo punteggio di credito per determinare la tua ammissibilità all’approvazione. Tuttavia, non tutte le carte di credito offrono un trasferimento di saldo. Prima di aprire una nuova carta, guarda le tue carte esistenti per gli APR inferiori che offrono anche trasferimenti di saldo: potresti essere in grado di ridurre i pagamenti di interessi prima di aprire nuove linee di credito – e seguire questo percorso non richiederà ai finanziatori di controllare il tuo punteggio di credito.

Con un buon punteggio di credito, probabilmente ti qualificherai per le nuove carte di credito e persino alcune che offrono uno 0% introduttivo APR. Il trasferimento dei saldi su una carta a basso tasso di introduzione ti consente di “mettere” nuovi interessi mentre lavori per pagare il saldo e gli interessi maturati. Ma mentre questi tipi di carte in genere offrono interessi non o molto bassi per 12-18 mesi, probabilmente richiederanno un buon punteggio di credito.

In che modo un trasferimento di saldo influirà sul mio punteggio di credito?

I trasferimenti di saldo possono portare a grandi risparmi nell’interesse, ma l’apertura di nuove carte allo scopo di trasferire un saldo può influire sul tuo punteggio di credito positivo o negativo: quindi fai attenzione a conoscere i vantaggi e gli svantaggi dei trasferimenti di saldo prima di spostare il saldo aperto. Scopri qual è il tuo punteggio di credito oggi per stabilire una linea di base ed essere responsabile quando fai domanda per un nuovo credito per mantenere il punteggio intitolato nella giusta direzione.

I 7 suggerimenti per la carta di credito che nessuno di solito dice ai neofiti

Nuovo al credito? CNBC Select offre sette cose da sapere prima di richiedere la tua prima carta di credito, a partire dalla possibilità che potresti aver bisogno di un deposito.

Aggiornato THU, 30 marzo 2023

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Se sei nuovo nelle carte di credito, potresti essere sorpreso di apprendere che puoi effettivamente iniziare il tuo viaggio di credito a 18 anni – il requisito di età minima per l’apertura della prima carta. Mentre gli esperti finanziari ti consigliano di iniziare a costruire credito il più giovane possibile, non tutti i principianti sono gli stessi. Di seguito, seleziona Raggiungi sette consigli (forse sorprendenti) per i neofiti, non importa quanti anni hai.

1. Il tuo primo passo nella costruzione del credito potrebbe richiedere di effettuare un deposito

Le carte di credito funzionano emettendo una linea di credito che puoi utilizzare per effettuare acquisti. È quindi richiesto di rimborsare il prestito – idealmente per intero alla fine di ogni ciclo di fatturazione (in modo da non accumulare interessi). Ma poiché hai appena iniziato, gli emittenti della carta di credito preferiscono avere un modo per rimborsare la tua linea di credito fino a quando non dimostri una storia di affidabilità. Fino a quando i neofiti del credito non saranno in grado di ottenere una carta di carta di credito regolare (o non garantita), iniziano con una carta protetta. I due tipi di carte sono quasi identici, ma con una carta protetta è necessario effettuare un deposito minimo (noto come deposito cauzionale) per ricevere il limite di credito. Le carte di credito garantite sono orientate a quelle con una storia di credito limitata o senza alcuna. Poiché il tuo limite è uguale alla quantità di denaro che depositi, che in genere è $ 200, ti aiutano a imparare a prendere l’abitudine di prendere in prestito e rimborsare. Sono un buon modo per stabilire il credito e aiutano anche ad aumentare il tuo punteggio di credito. Ci sono una manciata di buone opzioni quando si tratta delle migliori carte di credito garantite là fuori, ma CNBC Select ha classificato la carta di credito protetta Discover It® come miglior carta di partenza perché i titolari di carta possono guadagnare in contanti, ricevere un generoso bonus di benvenuto, utilizzare la carta senza incorrere in costi aggiuntive e altro.

2. Acquisti prima di candidarti

Gli emittenti della carta di credito sono tenuti per legge a divulgare sul proprio sito Web i loro tassi di interesse e commissioni, come commissioni annuali e commissioni di transazione esteri. Prima di decidere cosa iscriverti, ti consigliamo di sfruttare appieno queste informazioni e imparare i dettagli di qualsiasi carta che attiri il tuo interesse.

Ci sono una manciata di carte di credito a pagamento annuali là fuori, che di solito sono un buon punto di partenza per la tua prima carta di credito normale. Tieni presente che ogni volta che richiedi una carta di credito e un prestatore controlla il tuo credito, verrà notato come una dura richiesta sul tuo rapporto di credito. Queste domande difficili possono dare il punteggio al tuo punteggio di credito di alcuni punti, quindi vale la pena fare i compiti in modo da riservare le tue domande difficili per solo le carte che desideri effettivamente. E se sei a scuola o hai intenzione di tornare indietro, le carte di credito degli studenti universitari sono una scelta intelligente per gli studenti che desiderano stabilire credito. Queste carte sono specificamente orientate agli studenti e in genere offrono limiti di credito più bassi, il che è buono per chiunque sia appena iniziato. E con il rimborso dello studente Discover IT®, gli studenti possono ancora guadagnare il rimborso e godersi un periodo di APR introduttivo.

3. Paga la fattura in tempo, per intero (non solo il minimo) e non pagherai mai interessi

Potresti esserti sentito intimidito dagli alti tassi di interesse delle carte di credito, anche conosciuti come APR, ma fintanto che paghi la fattura della tua carta di credito in tempo e per intero, non dovrai mai pagarli. Questo perché molte carte di credito offrono un periodo di grazia, che è il periodo di tempo tra la fine di un ciclo di fatturazione e quando la fattura è dovuta. Durante un periodo di grazia, non è possibile che non venga addebitato un interesse sul tuo saldo, purché tu lo paghi entro la data di scadenza. I periodi di grazia variano in base all’emittente delle carte, ma devono essere un minimo di 21 giorni dalla fine di un ciclo di fatturazione. Ad esempio, se il tuo ciclo di fatturazione termina il primo di ogni mese e il conto è previsto per il 22 del mese, il tuo periodo di grazia è di 21 giorni. Se ti capita di portare una parte del tuo saldo fino al mese successivo, gli interessi inizieranno a maturare. Iscriversi in Autopay è un modo semplice per assicurarsi che non si perde mai un pagamento con carta di credito, ma sappiamo che a volte accadono errori. Mentre potresti ancora ottenere una penalità APR, puoi prendere in considerazione una carta di credito che non ha mai tasse di pagamento in ritardo, come la carta Citi Simplicity®.

4. Usa molto poco del tuo limite di credito

Spendere al di sotto del limite di credito è un passo essenziale per raggiungere un buon punteggio di credito. La regola empirica è di non spendere più del 30% del limite di credito (alcuni esperti suggeriscono persino di avere una soglia del 10%). Questa percentuale è un termine comune di carta di credito chiamato tasso di utilizzo del credito. Il tuo tasso di utilizzo è un rapporto che misura quanto credito stai utilizzando rispetto a quanto hai a disposizione. Il calcolo esamina sia il saldo della tua carta di credito che il limite della tua carta di credito. Ad esempio, se il saldo corrente è di $ 2.000 e hai un limite di $ 5.000, ciò rende il tasso di utilizzo del credito del 40%. ($ 2.000 / $ 5.000 = 0.4 x 100 = 40%) Le carte di credito progettate per coloro che hanno appena iniziato possono avere limiti bassi, ma una volta che hai altre carte e il tuo limite complessivo cresce, vorrai prestare più attenzione al tasso di utilizzo del credito e assicurati di spendere saggiamente. Man mano che l’utilizzo della tua carta di credito aumenta nel tempo e cerchi di mantenere un basso tasso di utilizzo, considera di chiedere un aumento del limite di credito fintanto che sei sicuro che non risponderai eccessivo. Puoi anche pagare la fattura più volte al mese, o anche non appena lo scorri, per mantenere il saldo basso.

Da non perdere: Cosa succede se provi a spendere più del tuo limite di credito?

5. Rivedi costantemente le spese della tua carta di credito

È importante segnalare gli addebiti della carta di credito non autorizzati il ​​più immediatamente possibile, quindi non sei sovraccarico, ma sei già molto più sicuro con una carta di credito di quanto si utilizzeresti una carta di debito quando si tratta di passività per frode. Considerando che potresti essere pienamente responsabile se qualcuno ruba le informazioni della tua carta di debito, con le carte di credito, la maggior parte degli emittenti offre protezione da frode di 24 ore e assistenza per il furto di identità in modo che siano lì per coprirti per addebiti fraudolenti. E secondo la legge federale, il massimo che potresti mai essere responsabile con un addebito di carta di credito fraudolenta è di $ 50. Rendilo una routine per prestare attenzione alla fattura della tua carta di credito. Vedere le tue abitudini di spesa può aiutarti a motivarti a fare una routine divertente dal budget, anche.

6. Non aver paura di usare davvero la tua carta di credito

Mantenere un saldo di $ 0 sulla tua carta di credito non farai (o il tuo punteggio di credito) bene. I finanziatori e gli emittenti della carta di credito vogliono vedere come tu utilizzo Credito, quindi è importante effettuare acquisti sulla tua carta di credito. Mantenerlo attivo impedirà anche al tuo emittente di chiuderlo su di te. Mentre vuoi mantenere l’utilizzo del tuo credito inferiore al 30%, vuoi anche essere sicuro di usare la tua carta per il massimo beneficio.

7. Pensa due volte a cancellare sempre la tua carta di credito, in particolare il tuo primo

La tua prima carta di credito avrà un grande impatto sulla tua storia creditizia. E fintanto che lo usi in modo responsabile, quell’impatto può essere molto positivo. Le carte di credito non solo ti consentono di permetterti le basi, come le spese quotidiane, ma possono guadagnarti i premi quando si addebitano e ti aiuti a qualificarti per tassi di interesse più bassi sui prestiti. Annullare la tua carta di credito può essere dannoso per il tuo punteggio di credito, soprattutto se è la tua carta più antica. Ringrazierà l’età media del tuo account, ma forse soprattutto ridurrà il limite di credito complessivo, che è uno dei fattori più importanti nel calcolo del punteggio di credito. Mentre ci sono scenari in cui può avere senso chiudere una carta di credito, come stai pagando una commissione annuale su una carta che non usi più o stai sostenendo un tasso di interesse elevato, dovresti prima verificare come il tuo punteggio di credito sarà interessato. Puoi utilizzare i simulatori di punteggi online, come Creditwise di Capital One, per aiutarti a prendere la decisione più informata.

Da non perdere: Considera queste situazioni prima di decidere se dovresti ottenere una carta di credito

Per tariffe e commissioni di Discover It® Student Cash Back, fai clic su Qui. Per tariffe e commissioni della carta di credito protetta Discover It®, fare clic su Qui. Le informazioni sulla scheda Citi Simplicity® sono state raccolte in modo indipendente da Select e non sono state riviste o fornite dall’emittente della carta prima della pubblicazione.

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