סיכום:

דייב רמזי הוא מומחה פיננסי ידוע הדוגל בביטול חוב וניהול כספים באחריות. עם זאת, ישנם כמה תחומים שבהם נקודת המבט שלו על כרטיסי אשראי עשויה להיות פגומה.

1. גישה לאשראי גורמת להוצאות יתר: רמזי מאמין שפשוט גישה לכרטיסי אשראי מובילה להוצאות יתר על המידה. אמנם יכול להיות שיש אמת כלשהי, אך חשוב לציין כי שימוש אחראי בכרטיסי אשראי כרוך בקביעת התקציב ומעקב אחר הוצאות במקום לחתוך כרטיסים לחלוטין.

2. אתה אף פעם לא באמת צריך ציון אשראי: רמזי טוען כי ציון אשראי מיותר עבור קבלת הלוואות, אך נקודת מבט זו משקיפה על העובדה כי אי קיום ציון אשראי יכול להגביל אופציות ולהגדיל עלויות בעת רכישת משכנתא או הלוואת רכב.

3. כרטיסי אשראי הם חסרי ערך מכיוון שמיליונרים לא משתמשים בהם: רמזי טוען כי כרטיסי אשראי אינם מספקים ערך מדיד מכיוון שאף מיליונרים לא בנו את עושרם באמצעות תגמולים בכרטיסי אשראי. עם זאת, הוא לא מצליח לקחת בחשבון את הערך המשמעותי שמברך על בונוסים ותגמולים יכולים להציע למשתמשים מנוסים.

שאלות:

1. האם גישה לכרטיסי אשראי מובילה לביצוע יתר על המידה?

בעוד שרמזי מאמין כי גישה לכרטיסי אשראי מעודדת הוצאות יתר, חשוב לציין כי שימוש אחראי באשראי כרוך בקביעת תקציב וניטור הוצאות ניטור. פשוט חיתוך כרטיסי אשראי אינו מטפל בבעיות ההוצאות הבסיסיות.

2. האם אתה באמת צריך ציון אשראי כדי לקבל הלוואת משכנתא או רכב?

רמזי מציע שציון אשראי אינו נחוץ לקבלת הלוואות, אך המציאות היא שלא קיום ציון אשראי יכול להגביל את האופציות שלך ועלולות לגרום לעלויות גבוהות יותר בעת חיפוש משכנתא או הלוואת רכב. בניית ציון אשראי לפני כן יכולה לספק שיעורים טובים יותר ויותר הזדמנויות.

3. הם כרטיסי אשראי חסרי ערך מכיוון שמיליונרים לא משתמשים בהם?

אמנם יתכן ומיליונרים לא בנו אך ורק את עושרם באמצעות תגמולים בכרטיסי אשראי, אך כרטיסי אשראי עדיין יכולים לספק ערך משמעותי באמצעות בונוסים מבורכים ותוכניות תגמולים. ניצול הטבות אלה יכול לגרום לחיסכון והטבות משמעותיות עבור הצרכן הממוצע.

4. האם הגבלת הגישה לפתרון אשראי הוצאות יתר על המידה?

בעוד שרמזי טוען כי הגבלת הגישה לכרטיסי אשראי יכולה למנוע הוצאות יתר, פשוט ניתוק גישה לכרטיסי אשראי אינו מתייחס לבעיית ההוצאות הבסיסית. גישה יעילה יותר כוללת קביעת הוצאות תקציב ומעקב כדי להבטיח שימוש אחראי בכרטיסי אשראי.

5. האם ניתן להשיג הלוואת משכנתא או רכב ללא ציון אשראי?

בעוד שרמזי מציע שניתן להשתמש בתיעוד חלופי כדי לקבל הלוואות ללא ציון אשראי, המציאות היא שלא קיום ציון אשראי עשוי לדרוש יותר ניירת ולהגביל את האפשרויות שלך. בנוסף, זה יכול לגרום לעלויות גבוהות יותר לביטוח משכנתא פרטי וריבית פחות חיובית.

6. מהם היתרונות של שימוש באחריות בכרטיסי אשראי?

שימוש בכרטיסי אשראי אחראיים, כגון קביעת הוצאות תקציב ומעקב, יכול לעזור לבנות ציון אשראי, לספק גישה לשיעורים טובים יותר ולהציע תגמולים באמצעות בונוסים בברכה ותוכניות תגמולים. יתרונות אלה יכולים לגרום לחיסכון והטבות משמעותיות עבור הצרכנים.

7. כיצד ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי באחריות?

כדי להשתמש בכרטיסי אשראי באחריות, חשוב ליצור תקציב, לפקח על הוצאות ולשלם יתרות במלואן בכל חודש. זה מבטיח כי כרטיסי אשראי ישמשו ככלי לנוחיות, תגמולים ובניית אשראי ולא כמקור לחוב.

8. אילו גורמים יש לקחת בחשבון בעת ​​ההחלטה להשתמש בכרטיסי אשראי?

כאשר שוקלים אם להשתמש בכרטיסי אשראי, אנשים צריכים להעריך את ההרגלים הכספיים שלהם ואת המשמעת שלהם. חשוב להעריך אם ניתן לטפל באשראי באחריות, כולל ביצוע תשלומים בזמן והימנעות מחוב מוגזם. בנוסף, הבנת היתרונות והתגמולים שמציעים כרטיסי אשראי ספציפיים יכולה לעזור ליידע את ההחלטה.

9. האם יש חסרונות לשימוש בכרטיסי אשראי?

בעוד כרטיסי אשראי יכולים לספק נוחות ותגמולים, ישנם חסרונות פוטנציאליים שיש לקחת בחשבון. אלה כוללים ריביות גבוהות, שכר טרחה ופיתוי לבזבז יתר על המידה אם לא נעשה בו שימוש באחריות. חשוב לשקול את היתרונות כנגד הסיכונים הפוטנציאליים.

10. כיצד יכולים כרטיסי אשראי לעזור לבנות ציון אשראי?

שימוש בכרטיסי אשראי באחריות, כגון ביצוע תשלומים בזמן ושמירה על יתרות נמוכות, יכול לעזור לקבוע ולשפר ציון אשראי לאורך זמן. שימוש אחראי עקבי מפגין את האשראי למלווים, שיכולים להוביל לגישה טובה יותר לאשראי ולתנאים חיוביים יותר.

11. מהן כמה אלטרנטיבות לכרטיסי אשראי לניהול כספים?

בעוד שכרטיסי אשראי יכולים להיות כלי שימושי לניהול כספים, אנשים מסוימים עשויים להעדיף שיטות אלטרנטיביות. אלה יכולים לכלול מערכות מבוססות מזומנים כמו תקצוב המעטפה של רמזי או שימוש בכרטיסי חיוב, כרטיסים בתשלום מראש או אפליקציות תשלום סלולריות. חשוב לבחור את השיטה המתאימה ליעדים והעדפות פיננסיות אישיות.

12. האם כרטיסי אשראי יכולים להיות מועילים למטיילים תכופים?

עבור מטיילים תכופים, כרטיסי אשראי יכולים להציע הטבות משמעותיות כמו תגמולים נסיעות, גישה לטרקלין שדה תעופה, ביטוח נסיעות והטבות אחרות. בחירת כרטיסי אשראי המתאימים עם העדפות נסיעות והרגלי הוצאות יכולה למקסם את היתרונות הללו ולהביא לחיסכון משמעותי.

13. מה אנשים צריכים לשקול בבחירת כרטיס אשראי?

בבחירת כרטיס אשראי, אנשים צריכים לשקול את הרגלי ההוצאות שלהם, תגמולים או הטבות רצויים, עמלות שנניות, ריביות וכל הטבות נוספות המוצעות. חיוני לבחור כרטיס התואם יעדים פיננסיים אישיים ואורח חיים.

14. כיצד ניתן למקסם את תגמולי כרטיסי האשראי?

כדי למקסם תגמולים בכרטיסי אשראי, אנשים יכולים לתכנן אסטרטגית את ההוצאות שלהם כדי להתיישר עם בונוסים מבורכים וקטגוריות בונוס. בנוסף, ניצול תוכניות נאמנות, פדיון תגמולים לנסיעות או מזומנים בחזרה, וישאר מעודכן עם הצעות קידום מכירות יכול לעזור לייעל את הערך שהתקבל מתגמולים של כרטיסי אשראי.

15. מהן כמה טעויות נפוצות שיש להימנע מהן בעת ​​שימוש בכרטיסי אשראי?

בעת שימוש בכרטיסי אשראי, חשוב להימנע מטעויות נפוצות כמו נשיאת יתרות גבוהות, תשלום אגרות מאוחרות, צבירת עמלות מיותרות והוצאות יתר על המידה מעבר לאמצעים. שימוש אחראי כרוך בשימוש בכרטיסי אשראי ככלי תוך הימנעות מחיובי חובות וריבית מוגזמים.

16. כיצד יכולים כרטיסי אשראי לעזור בתקצוב ומעקב פיננסי?

כרטיסי אשראי יכולים לפשט תקצוב ומעקב פיננסי על ידי מתן הצהרות מפורטות של הוצאות. שימוש בדוחות כרטיסי אשראי ופלטפורמות בנקאיות מקוונות, אנשים יכולים לקטלג בקלות הוצאות, לנתח דפוסי הוצאות וליצור תקציבים מדויקים יותר.

מה שדייב רמזי טועה בכרטיסי אשראי

אנשים רבים נאבקים עם חובות כרטיסי אשראי יקרים – אבל לא כולם עושים. כרטיסי אשראי יכולים להיות כלי מימון אישי חזק בעת שימוש בזהירות.

מדוע דייב רמזי טועה בכרטיסי אשראי

אהרון הרד הוא סופר עצמאי המכסה מימון אישי, בנקאות, כרטיסי אשראי, תגמולים לנסיעות ותוכניות נאמנות. בנוסף לכתיבה עבור הנקודות בחור, אהרון הוא טייס פרטי, פעיל בטוויטר ויש לו בלוג ב- Aaronhurd.com.

אוקטובר. 31, 2022

12 דקות קריאה

מדוע דייב רמזי טועה בכרטיסי אשראי

פוסט זה מכיל הפניות למוצרים מאחד או יותר מהמפרסמים שלנו. אנו עשויים לקבל פיצויים כשאתה לוחץ על קישורים למוצרים אלה. תנאים חלים על ההצעות המופיעות בדף זה. להסבר על מדיניות הפרסום שלנו, בקר בדף זה.

דייב רמזי הוא אחד הקולות הכי חזקים המטיפים את הבשורה של ביטול חובותיך בדרך לחופש פיננסי. יש לי כמה חברים שעקבו אחר ההצעות שלו לפרוע את החוב שלהם, לנהל את התקציבים שלהם ולהכניס את עצמם על בסיס פיננסי טוב יותר.

אבל רמזי טועה הרבה דברים.

חלקם מתייחסים לשיטת כדור השלג החוב שלו, בה אתה יוצא מהחובות על ידי פירעתי תחילה את החובות הקטנים ביותר שלך. השיטה שגויה לחלוטין אם אתה סומך על מתמטיקה, אבל היא עובדת עבור אנשים רבים כאשר שוקלים כיצד בני אדם מתנהגים. מערכת התקצוב של המעטפה שלו עובדת טוב עבור אנשים מסוימים, אם כי אני מעדיף לא לשמור על כמויות גדולות של מזומנים בבנק ולנהל את התקציב שלי עם גיליון אלקטרוני.

אבל אולי העמדה המוחלטת ביותר של רמזי היא שאין שימוש אחראי בכרטיסי אשראי. אין סיבה כֹּל אֶחָד להשתמש בהם. התגמולים המובטחים מכרטיסי האשראי הם תעתוע. אתה לא צריך ציון אשראי.

מה רמזי אומר ואיך הוא טועה

גישה לגישה לאשראי גורמת להוצאות יתר על המידה

אחת ההנחות הגדולות ביותר שרמזי מניחה היא שקיום גישה לאשראי גורם לך להוציא יותר. והוא יכול לגרום לטענותיו להישמע סמכותיות מכיוון שהוא מתייחס למחקר שנערך ב- MIT. אבל כשאתה מתחפר בפרטים, יש סיבה לספקנות.

המחקר בדק שתי קבוצות של תלמידי תואר שני במנהל עסקים ונכונותם לשלם בסימולציה שכללה מכירות פומביות לכרטיסי משחק בייסבול ותעודת מתנה לארוחת ערב. הדמיות בהן מעורבים אוכלוסייה עם הכנסה חד פעמית גבוהה בדרך כלל המבצעת רכישות אלקטיביות ככל הנראה אינן מספרות לנו הרבה על האופן בו רכישת מצרכים או גז של מישהו עשויה להיות מושפעת מכרטיסי אשראי.

פשוט יש כרטיס אשראי לא מגדיל כמה גז המכונית שלך לוקח או כמה אוכל שלך קונה המשפחה במכולת.

אם הגבלת הגישה לאשראי מסייעת במניעת הוצאות יתר על רכישות אלקטיביות, עליך להתמקד בקביעת תקציב ובפיקוח על ההוצאות שלך. פשוט ניתוק הגישה שלך לכרטיסי אשראי לא יפתור בעיית ההוצאות הבסיסית. גרוע מכך, קיום חשבון בנק ריק כאשר חשבון החשמל או שכר הדירה שלך יגיעו לפיתוי אותך לחפש צורה יקרה יותר של אשראי, כמו הלוואת משכורת.

האמת היא שכרטיסי אשראי הם כלים שניתן להשתמש בהם באחריות. פשוט לחתוך את הכרטיסים שלך אינו החלפה לניטור ההוצאות שלך וקביעת תקציב.

הירשם לניוזלטר היומי שלנו

קשורים: איזו טכניקת תקצוב מתאימה לך?

אתה אף פעם לא באמת צריך ציון אשראי

רמזי טוען כי אינך זקוק לציון אשראי כדי לקבל הלוואת משכנתא או רכב מכיוון שמלווים מסוימים יאשרו הלוואות אם הלווים יספקו תיעוד חלופי של היסטוריית התשלומים והתעסוקה. עם זאת, אפילו החברה של רמזי מודה כי “קבלת משכנתא מבלי לקבל ציון אשראי דורשת יותר ניירת” תוך אפיון זה כ”לא בלתי אפשרי.”לכל הפחות, אי קיום ציון אשראי פירושו שיהיו לך פחות אפשרויות ותצטרך לעשות יותר עבודה כדי להוציא משכנתא או הלוואת רכב. בנוסף, אי קיום ציון אשראי עשוי להגדיל את העלות שאתה משלם עבור ביטוח משכנתא פרטי או למנוע ממך לקבל את ריבית המשכנתא הטובה ביותר. נראה כי שתי הנקודות הללו מוחמצות על ידי רמזי וצוותו. באופן לא מפתיע, נראה כי החברה של רמזי מקיימת קשר עסקי עם חתם משכנתא המתמחה במכירת משכנתא לאנשים שאין להם אשראי. כדי לרכוש בית או לממן מכונית, אתה רוצה לבנות את ציון האשראי שלך לפני כן. פעולה זו תאפשר לך לעבוד עם מלווים רבים יותר, לתת לך גישה לשיעורים טובים יותר ועשוי להפחית את העלויות שלך אם אתה זקוק ל- PMI. שימוש בכרטיסי אשראי באחריות הוא אחת הדרכים הקלות ביותר לבנות את ציון האשראי שלך. קשורים: אסטרטגיות כרטיסי אשראי למבקשי משכנתא והלוואות בית

כרטיסי אשראי הם חסרי ערך מכיוון שאף מיליונרים לא בנו מהם את עושרם

רמזי אוהב לטעון שמיליונרים לא בונים את עושרם באמצעות כרטיסי אשראי, ומציין כי 2% מזומנים בחזרה ברכישה של 1,000 דולר הם רק 20 דולר ואז לומר שכרטיסי אשראי אינם מספקים ערך מדידה כלשהו. למרות שאני שמח לקחת ערך נקוב שאף אחד לא הפך למיליונר אך ורק מרוויחת נקודות כרטיסי אשראי וקילומטרים, אנשים רבים בהחלט קיבלו כמות אדירה של ערך מתגמולים בכרטיסי האשראי, הרבה על העלות שהוצא כדי להרוויח את התגמולים. רמזי מתעלם בנוחות מערך בונוסים מבורכים. אם אתה רוצה לצבור הרבה נקודות, מיילים או מזומנים בחזרה, אחת הדרכים המהירות והקלות ביותר היא על ידי ניצול בונוסים קבלת פנים נדיבים המוצעים כשאתה פותח כרטיס אשראי חדש. בונוסים קבלת פנים רבים מציעים צפונית ל -1,000 דולר לערך, ואם אתה יכול לתפוס את זה דרך ההוצאות היית עושה בכל מקרה, אתה יכול להוציא כמות אדירה של ערך מכרטיסים. הוא גם מרמז שתגמולים תמיד יפוגו. אמנם נכון שלכל תוכנית תגמולים יש תנאים והגבלות, בפועל, אך רוב התוכניות לתגמולים נותנות לך הרבה זמן לממש את התגמולים שלך. בדיוק כמו כמה דוגמאות, בואו נסתכל על שלוש התוכניות הגדולות ביותר להעברה. נקודות חברות אמריקאיות אקספרס נקודות אינן פוגות כל עוד אתה מחזיק לפחות בכרטיס אשראי מרוויח תגמולים אחד. נקודות תגמולים אולטימטיביים לא פוגו כל עוד אתה שומר על הכרטיס שלך פתוח. נקודות תודה של סיטי בדרך כלל גם לא פוגות כל עוד אתה שומר על הכרטיס שלך פתוח. בטח, אסור לתכנן להתעשר, אבל התגמולים מכרטיסי האשראי יכולים להיות משמעותיים אם אתה קונה, צבר כמה בונוסים מבורכים ולשלם את הכרטיסים שלך מדי חודש. גם אם אתה רק מציב מצרכים, גז ורכישות משק בית כללי בכרטיס אשראי שמרוויח 2% מזומנים בחזרה ומשלם אותו כל חודש, אתה עדיין יוצא 2% קדימה. קשורים: 12 כרטיסי אשראי שיכולים להביא לך 1,000 דולר ומעלה בערך השנה הראשונה

עמלות שנניות אוכלות את ערך התגמולים

זה שקרי מכיוון שיש הרבה כרטיסי אשראי נהדרים שמרוויחים תגמולים ומחייבים שום תשלום שנתי. כמו כן, כרטיסי אשראי רבים עם שכר טרחה שנתי מספקים ערך מעבר לתשלום השנתי באמצעות תגמולים והטבות מוגברים. דוגמה אחת: אם אתה מוציא 6,000 $ על רכישות ב- U.ג. סופרמרקטים בכרטיס Blue Cash Prefered® מ- American Express, תרוויחו 360 דולר בתגמולים, אשר יותר משלמים עבור העמלה השנתית של הכרטיס 0 דולר לשנה הראשונה אז, עמלה שנתית של $ 95 (ראה תעריפים ותשלום). דוגמא נוספת היא התגמולים המוגברים ברכישות נסיעות בכרטיס Citi Premier® שיכול לקזז את העמלה השנתית של הכרטיס בסך 95 $. הרשימה נמשכת. בנוסף, כרטיסים רבים מציעים הטבות למטיילים תכופים שיכולים להצדיק תשלום תשלום שנתי, כגון גישה לטרקלין שדה תעופה או ביטוח רכב להשכרה. אחריות מורחבת והגנה על רכישה יכולים גם לספק דחיפה עצומה. באופן אישי, גישה לטרקליני דלתא סקיי מועדון עוזרת לי להצדיק את תשלום האגרה השנתית ב- Platinum Card® מ- American Express מכיוון שהיא מחליפה מזומנים שהייתי מוציא על הארוחות בזמן הנסיעה. אם אתה נושא כרטיס עם תשלום שנתי, בדוק תמיד את הערך שאתה מקבל נגד מה שאתה משלם. אם אינך מקבל ערך רב יותר מהתשלום השנתי של הכרטיס, שקול לשדרג או לבטל את הכרטיס. קשורים: האם כרטיסי אשראי פרימיום שווים את העמלה השנתית?

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב הם בעלי הגנות זהות

דייב הוא אוהד לומר שכשאתה משתמש בכרטיס חיוב, “יש לך את אותן ההגנות בדיוק כמו כרטיס אשראי.”באופן לא מפתיע, הוא לא מצטט מקורות כי זה לא נכון. במקרים מסוימים, אתה יכול להיות באחריות בלתי מוגבלת בגין חיובים בלתי מורשים שנעשו בכרטיס החיוב שלך, בעוד שהחוק הפדרלי מכסה את האחריות שלך בגין חיובים לא מורשים בכרטיס אשראי במחיר של $ 50. על פי חוק העברת קרנות אלקטרוניות, אתה יכול להיות באחריות בלתי מוגבלת לעסקאות הונאה שגובות בכרטיס החיוב שלך. יש לך חבות אפס אם אתה מדווח על כרטיס חיוב אבוד או נגנב לבנק שלך לפני שמתרחשת עסקת הונאה. אם אתה מדווח על העברה לא מורשית תוך יומיים, האחריות שלך להעברה לא מורשית מכוסה ב 50 $; לאחר יומיים, האחריות שלך עולה ל -500 דולר. ה- EFTA אינו מספק שום הגנה אם אתה מדווח על כרטיס אבוד יותר מ -60 יום לאחר עסקה הונאה. לעומת זאת, כרטיסי אשראי מציעים הגנה רבה יותר לצרכנים במסגרת חוק חיוב האשראי ההוגן, המגביל את האחריות בגין חיובים בלתי מורשים שנעשו בכרטיס אשראי ל 50 $. יתר על כן, כשאתה חולק על חיוב בכרטיסי אשראי הונאה, אינך צריך לשלם, והבנק שלך לא יכול לנסות לגבות סכומים בסכסוך בזמן שהם נחקרים. אין לך אותן הגנות עם כרטיס חיוב, והבנק שלך רשאי להקפיא כספים בחשבונך תוך כדי בדיקת סכסוך התשלום שלך. קשור: כיצד למנוע הונאת כרטיסי אשראי

שיעורי הריבית לקידום מכירות הם ‘פיתיון ומתג’

לפני שדיבר על שיעורי הריבית, אני רוצה להבהיר נקודה מהירה לגבי תגמולים בכרטיסי אשראי ותשלום ריבית. אם אתה משלם ריבית כלשהי בכרטיסי אשראי, אתה כמעט בוודאי מפסיד את משחק תגמולי כרטיסי האשראי. תחילה עליך להתמקד בתשלום חוב כרטיסי האשראי שלך. עם זאת, אם יש לך חוב בכרטיסי אשראי, אתה יכול להשתמש בריבית לקידום מכירות ככלי שיעזור לך לשלם את זה. עזרתי לחברים להשתמש באסטרטגיה זו כדי לחסל אלפי דולרים של חובות כרטיסי אשראי. אם יש לך 10,000 דולר בחובות כרטיסי אשראי ב 29.שיעור אחוז שנתי של 9% והעביר את היתרה הזו לכרטיס אחר באמצעות קידום העברת יתרה של 0%, תחסוך כמעט 3,000 דולר בריבית בשנה בזמן שהקידום נמצא בתוקף. זה 3,000 דולר נוספים שאתה לא משלם לבנק ויכול להשתמש כדי לעזור לך לפרוע את החובות שלך. כמה תקופות ריבית לקידום מכירות יכולות להימשך 18 חודשים, ולהעניק לך עוד יותר זמן לעבוד על תשלום חוב כרטיס האשראי שלך. שיעורי הריבית לקידום מכירות מוגבלים בזמן, לכן הקפד להבין מתי תוקף שיעור הקידום, אך הם יכולים להיות כלי שימושי לסייע לך לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך. קשורים: כל מה שאתה צריך לדעת על כרטיסי אשראי להעברת יתרה

שורה תחתונה

• לשלם כל כרטיס במלואו ובכל חודש. דרך נהדרת לעשות זאת היא להגדיר את התשלום האוטומטי מיד כשאתה מקבל את הכרטיס שלך.
• לעשות תקציב ולהיצמד אליו. אל תשתמש בגישה לאשראי כרישיון כדי להוציא יתר על המידה את התקציב שלך.
• יש תוכנית לממש את התגמולים שלך. הקפד לצאת לטיול ההוא שהיית בראש או לפדות את הרווחים בחזר המזומנים שלך. אל תשכח מהתגמולים שלך.
• הערך כרטיסים עם שכר טרחה שנתי מדי שנה. ודא שאתה מקבל ערך מעבר לתשלום השנתי עבור כל כרטיס שאתה מחזיק. אם לא, עיין באפשרויות לשדרוג או ביטול הכרטיס שלך.

אמנם אני אתן בשמחה לרמזי קרדיט על כך שהוא אספקת כלים שעזרו לאנשים מסוימים לצאת מהחובות ולהעמיד את עצמם על בסיס פיננסי טוב יותר, אך כרטיסי אשראי בהחלט אינם המפלצות שהוא מוציא אותם. אם אתה יכול לשלם את היתרות שלך במלואם ולהשתמש בכרטיסי אשראי באחריות, הם יכולים להיות כלי נהדר שיעזור לך לנהל את הכספים שלך ולהרוויח תגמולים.

עבור תעריפים ועמלות של המזומנים הכחולים של AMEX מועדפים, לחץ כאן.

תמונה מוצגת מאת דמיאן מאייר/AFP/Getty Images

כתב ויתור עריכה: דעות המובעות כאן הן המחבר’S לבד, לא אלה של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי, חברת תעופה או רשת מלונות, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו.

מה שדייב רמזי טועה בכרטיסי אשראי

רבים או כולם המוצרים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה’איך אנחנו מרוויחים כסף. אבל שלמות העריכה שלנו מבטיחה את המומחים שלנו’ הדעות אינן’לא מושפע מפיצוי. תנאים עשויים לחול על הצעות המופיעות בדף זה.

דייב רמזי חושב שכרטיסי אשראי הם חדשות רעות. האם הוא טועה?

נקודות מפתח

• דייב רמזי הוא גורו פיננסים שמקדם חיים ללא חובות.
• הוא חושב שצריך להימנע מכרטיסי אשראי בגלל פוטנציאל לתפוס חובות.
• גלה מדוע כרטיסי אשראי יכולים להיות שימושיים כשאתה פועל לקראת היעדים הפיננסיים שלך.

אנשים רבים פונים למימון גורואים כמו דייב רמזי כדי לעזור למיין את המאבקים הכספיים שלהם. רמזי הוא מאמין גדול לחיות חיים ללא חוב. כפי שאתה יכול לדמיין, הוא לא תומך גדול בשימוש בכרטיסי אשראי. גלה מה רמזי טועה בסוג זה של חוב.

אין סיבה שיש כרטיס אשראי

בפוסט בפייסבוק של רמזי נכתב, “אין סיבה טובה לקבל כרטיס אשראי”, וקשרים למאמר על חוב כרטיסי אשראי. הצהרה זו אינה מדויקת.

כן, חוב כרטיסי אשראי הוא נושא עבור אנשים מסוימים, אך לא לכולם. ישנן סיבות טובות רבות להשתמש בכרטיס אשראי באחריות כדי לשפר את המצב הכלכלי שלך.

להלן מספר סיבות להשתמש בכרטיס אשראי:

• אתה יכול לשלם עבור רכישות גדולות יותר מבלי לשאת במזומן.
• אתה יכול להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לבנות את האשראי שלך.
• אתה יכול בקלות לעקוב אחר ההוצאות שלך.
• אתה יכול להרוויח תגמולים בכרטיסי אשראי על ההוצאות שלך.

בטח, ישנם כמה חסרונות פוטנציאליים לשימוש בכרטיסי אשראי (כמו חוב כרטיסי אשראי), אך אם אתה עוסק בזהירות, אתה יכול להשתמש בכרטיסי אשראי לטובתך.

תגמולים לכרטיסי אשראי אינם שווים את זה

רמזי לא אוהב כרטיסי אשראי. הוא גם לא חובב תגמולים בכרטיסי אשראי.

באחד משלו המופע של דייב רמזי קטעים, הוא דן בתרחיש בו משתמשי כרטיסי האשראי יכולים להרוויח 2% במזומן בחזרה. הוא אומר, “הרשה לי להביא את זה ישר; אם אתה מוציא 10,000 דולר, אתה מקבל 200 דולר. זה יהפוך אותך לעשיר.”

אבל הוא לא מחשיב שאנשים רבים משתמשים בכרטיסי אשראי המציעים שיעור תגמולים גבוה יותר. שפע של כרטיסי אשראי של תגמולים מציעים יותר מ -2% בתגמולים.

הוא גם לא שוקל את הערך של בונוסים הרשמה לכרטיסי אשראי. כרטיסי תגמולים רבים מציעים בונוס הרשמה בשווי 500 דולר ומעלה.

נקודה נוספת שכדאי להזכיר היא ש -200 דולר הם הרבה כסף עבור אנשים רבים. מה שאדם אחד עשוי לא להתייחס להיות בעל ערך עשוי להיות בעל ערך למישהו אחר. לא כולנו באותו מצב פיננסי.

אם היית משתמש בכרטיס בחזרה של 2% במזומן כדי לרכוש מוצרים יומיומיים שאתה קונה בדרך כלל ואל תשאב יתרה או לשלם ריבית, 200 דולר בתגמולים הם 200 $ שלא היו לך קודם.

רמזי טועה בנוגע לתגמולים בכרטיסי אשראי. הם יכולים לספק ערך ולהיות שווים את המאמץ. רק וודא שאתה בוחר את הכרטיס המתאים לצרכים שלך, הבין כיצד תוכנית התגמולים עובדת, תשלם אותו במלואו בכל חודש ותוכנית כיצד תביא את התגמולים שלך לשימוש.

מה רמזי מתאים בכרטיסי אשראי

מה רמזי מסתדר? חוב כרטיסי אשראי יכול להיות בעיה גדולה, וזה יכול להיות קל לתפוס חוב אם אינך שם לב.

אנשים רבים נאבקים עם חובות כרטיסי אשראי יקרים – אבל לא כולם עושים. כרטיסי אשראי יכולים להיות כלי מימון אישי חזק בעת שימוש בזהירות.

אל תפחד מכרטיסי אשראי

הם כרטיסי אשראי רעים? לא. עליך לוודא שאתה מכיר את היתרונות והחסרונות של כרטיסי אשראי לפני השימוש בהם. אבל אל תתנו לאמונותיו של גורו פיננסי אחד לגרום לכם לחשוש מכרטיסי אשראי ולהימנע מהם לנצח. חוב כרטיסי אשראי אינו נתון, ותוכלו לנקוט בצעדים כדי להימנע ממנו.

אנו ממליצים לבצע צעדים אלה בעת שימוש בכרטיסי אשראי:

1. עקוב אחר תקציב כדי להימנע מהוצאות יתר.
2. בחר כרטיס ללא תשלום שנתי אם ברצונך להימנע מעמלות נוספות.
3. גובה רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם.
4. שלם את החשבונות שלך בזמן כל חודש.
5. שלם את כל היתרה בכל חודש כדי להימנע מחיובי ריבית יקרים.

אם אתה חושב לקבל כרטיס אשראי, עיין ברשימת כרטיסי האשראי הטובים ביותר שלנו כדי ללמוד עוד.

מארק קובני אומר לדייב רמזי: ‘אם אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך, אתה לא רוצה להיות עשיר.’ הנה למה

רבים או כולם המוצרים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה’איך אנחנו מרוויחים כסף. אבל שלמות העריכה שלנו מבטיחה את המומחים שלנו’ הדעות אינן’לא מושפע מפיצוי. תנאים עשויים לחול על הצעות המופיעות בדף זה.

שני גורואים פיננסיים גדולים מסכימים על הסכנות של חובות כרטיסי אשראי. אבל הם רק בחלקם.

נקודות מפתח

• מארק קובני ודייב רמזי חושבים שכרטיסי אשראי הם אויב גדול להתעשר.
• נשיאת חוב ריבית גבוהה עלולה לפגוע ברצינות בכספיך.
• עם זאת, כל עוד אינך נושא איזון, יכולים להיות יתרונות לשימוש בכרטיס אשראי.

מארק קובני ודייב רמזי מסכימים בלב שלם על פיסת עצות לבניית עושר אחת: היפטר מכרטיסי האשראי שלך. ה טנק כריש השופט והסופר הנמכר ביותר הדגישו את הסכנות בתשלום על ידי פלסטיק בסליל באינסטגרם לאחרונה. “אם אתה משתמש בכרטיסי האשראי שלך, אתה לא רוצה להיות עשיר”, אמר קובני. “זו השורה האהובה עלי, אני אומר את זה לאנשים כל הזמן.”

מדוע קובני ורמזי חושבים שאתה צריך לשרוף את כרטיסי האשראי שלך

אם אתה נושא חוב בכרטיסי אשראי, יש סיכוי טוב שאתה משלם עליו ריבית גבוהה. זה טס מול רוב האסטרטגיות לבניית העושר. אם אתה רוצה להתעשר, מסלול אחד מנוסה ונבדק הוא לבנות נכסים שיניבו הכנסה לאורך זמן. שעשוי להיות כרוך בקניית מניות או השקעות אחרות. מבחינה היסטורית S&P 500 ממוצעים של התשואות השנתיות של כ -10%, ואם אתה משקיע לטווח הארוך, זה באמת יכול להסתכם.

אבל אם אתה נושא חוב בכרטיסי אשראי, תשלום זה יכול להרוויח לך תשואות טובות יותר. “אנשים שואלים אותי איפה המקום הכי טוב להשקיע,” אמר קובני לרמזי. “המקום הטוב ביותר להשקיע הוא לשלם את כל כרטיסי האשראי שלך ולשרוף אותם.”הוא ממשיך,” אם אתה משלם 15% או 20% בריבית, אם אתה משלם את זה, פשוט הרווחת 15% או 20%.”

יש יתרון נוסף לתשלום חוב. זה אומר שאתה לא קושר אחוז מההכנסה שלך בתשלומים מינימליים ותשלומי ריבית. דייב רמזי אמר כי 75% מהאנשים העשירים אומרים שאתה צריך לצאת מהחובות ולהישאר מחוץ לחובות. למה? “כי זה נותן לך כוח על הכלי הגדול ביותר שלך לבניית עושר, שהוא ההכנסה שלך.”

כרטיסי אשראי לא תמיד רעים

אלה מילים חזקות משני גורואים פיננסיים מובילים. והם צודקים שנשיאת איזון בכרטיס האשראי שלך זה כמו לקשור משקל כבד סביב חלומותיך להתעשר. אבל יכולים להיות יתרונות לשימוש בכרטיס אשראי, עם אזהרה אחת גדולה. אתה צריך לשלם את יתרתך במלואה בסוף כל מחזור.

להלן כמה מההטבות שכרטיס האשראי שלך עשוי להציע, בהנחה שתוכל להימנע מחובות ריבית גבוהה:

• אתה יכול להרוויח תגמולים על ההוצאות שלך.
• אתה יכול להיות זכאי להגנת רכישה, ביטוח נסיעות וכיסוי אחר.
• אתה עלול לקבל הנחות נוספות או משלוח חינם.

מה שעוצר אותך לבנות עושר זה החוב, לא הכרטיס עצמו. אם אתה משלם ריבית על היתרה שלך, זה יגייס במהירות כל ערך שתקבל מההטבות. העצה של רמזי וקובאן להיפטר מהכרטיסים שלך רק הגיונית אם אתה לא סומך על עצמך לא תעלה איזון.

כיצד לצאת מחובות כרטיסי אשראי

זה דבר אחד לשמוע את קובני ורמזי מדברים על מדוע לשלם את החוב שלך חשוב. זה ממש אחר לעשות את זה בפועל. החדשות הטובות? אתה יכול לגרום לזה לקרות – אפילו בעיצומו של משבר מחיה.

1. להבין את הכספים שלך

התחל על ידי אימון מה אתה מוציא לעומת כמה אתה מרוויח. ככל שתוכלו לעשות את הפער בין השניים, כך תצטרכו לשלם יותר כסף את מה שאתם חייבים. חפש אזורים שבהם אתה יכול לקצץ בהוצאות לא חיוניות, ולראות אם יש דרכים שתוכל להגדיל את ההכנסה שלך. אולי אתה יכול לקחת שעות נוספות בעבודה, או לקחת על עצמה המולה צדדית בזמן ששוק העבודה עדיין חזק. אולי יש לך פריטים בבית שאתה יכול למכור. אפילו כמה אמצעי חיסכון או הרווח לטווח הקצר יחסית יחסית יכולים לעזור. ככל שתשאת חוב כרטיסי אשראי יותר, כך תצטבר יותר ריבית, אז הכניסו כסף נוסף על היתרות שלכם.

2. ליצור תוכנית

ברגע שאתה יודע כמה אתה יכול לשים באופן מציאותי לקראת החוב שלך בכל חודש, עיין במדריך שלנו לתשלום חוב כרטיסי אשראי לקבלת מידע נוסף על אסטרטגיות בודדות. אתה מתעדף את החוב עם היתרה הקטנה ביותר ומקבל מעלית כשאתה משלם אותו. או שאתה עשוי להתמודד עם היתרה שגובה תחילה את הריבית הגבוהה ביותר

אתה יכול גם לחפש דרכים לאחד את החוב. זה יכול לפשט את הכספים שלך וייתכן גם להפחית את הריבית. אם אתה הולך בדרך זו, אתה עדיין צריך להתמקד בתשלום החוב. אחרת אתה יכול להסתיים עם בעיות נוספות בהמשך הדרך.

3. הימנע מלהטפל בחובות נוספים

הזמנים קשים, ועם עונת החגים, זה מפתה להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לשלם עבור הדברים. נסה להתנגד. מציאת דרכים לחיות באמצעים שלך היא הדרך האמיתית היחידה לצאת מהחובות ולהישאר ללא חוב.

שורה תחתונה

אם אתה נושא חוב בכרטיסי אשראי, הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להכיר בבעיה ולברר כיצד להתמודד עם זה. הגדר לעצמך יעדי החזר חובות וחגוג כשאתה פוגש אותם. תלוי במצבך הכלכלי, זה יכול לקחת זמן, אבל אם תפרק אותו לנתחים הניתנים לניהול, אתה בדרך שלך לגרש את כרטיס האשראי הזה.

התראה: כרטיס החזר הגבוה ביותר שראינו עכשיו יש 0% מבוא אפריל עד 2024

אם אתה משתמש בכרטיס אשראי או חיוב שגוי, זה יכול לעלות לך כסף רציני. המומחים שלנו אוהבים את הבחירה העליונה הזו, הכוללת מבוא של 0% אפריל עד 2024, שיעור מזומנים מטורף של עד 5%, והכל איכשהו ללא תשלום שנתי.

למעשה, הכרטיס הזה כל כך טוב שהמומחים שלנו אפילו משתמשים בו באופן אישי. לחץ כאן לקריאת הסקירה המלאה שלנו בחינם ולהגיש בקשה תוך 2 דקות בלבד.

מומחה המחקר שלנו

אמה מחזיקה בעיתון בשפה האנגלית The Bogota Post. היא החלה את קריירת העריכה שלה באתר פיננסי ב- U.ק. לפני למעלה מ 20 שנה ותורם לעלייה מאז 2019.

האם אני צריך כרטיס אשראי?

קיבלתי את כרטיס האשראי הראשון שלי בזמן שהייתי בקולג ‘. זה עתה הועמדתי למנהל חבר בחנות בגדים, וחשבתי שהגיע הזמן לבנות את הקרדיט שלי יחד עם הקריירה שלי.

בהתחלה, פשוט השתמשתי בכרטיס האשראי שלי כדי לקנות ביסקוויט בייקון, ביצה וגבינה וקפה כל יום לפני העבודה – והייתי משלם את זה כל חודש. אבל אז היה קניון טווס ורוד בקניון שאני פשוט היה יש. והחבר שלי היה זקוק לחליפה חדשה לראיון עבודה. ואז החברים שלי יצאו לטיול בפארק שעשועים, והייתי צריך ללכת איתם.

פתאום פגעתי במגבלת האשראי שלי! והריבית הפכה את היתרה גבוהה מכדי שאוכל לשלם אותה כל חודש. אני לא’לא היה כרטיס אשראי – לכרטיס האשראי היה לִי!

אולי אתה חושב שאתה צריך כרטיס אשראי למקרי חירום. או אולי מישהו אמר לך שאתה זקוק לכרטיס אשראי כדי לבנות את האשראי שלך. בגלל זה’s מה “מבוגרים” אמורים לעשות.

דוֹן’לא תן לאשראי לשלוט על חייך! למד את התוכנית המוכחת לנצח בכסף.

אבל האם אתה באמת צריך כרטיס אשראי? תן לי להציל לך את המתח ולתת לך את התשובה כרגע: לא, אתה כן לֹא!

אני יכול פשוט להשאיר את זה בזה, אבל אני יודע y’כולם כנראה רוצים יותר הסבר. אז אני’אני עובר על כל הסיבות לכך שאנשים מרגישים שהם צריכים להשיג כרטיס אשראי – בתוספת כל הסיבות לכך שאתה יכול (וצריך) לחיות בלי אחת.

סיבות לכך שאנשים משתמשים בכרטיסי אשראי

שמונה מכל 10 מבוגרים (84%) יש לפחות כרטיס אשראי אחד. 1 אך יתרת כרטיסי האשראי הממוצעת היא 5,910 $. 2 אז מה בדיוק בכרטיסי אשראי שגורמים לאנשים לרצות לשמור עליהם, למרות שיש להם את הכוח להכניס אותם לחובות?

הנה כמה מהסיבות (אהם, תירוצים) לאנשים יש להשתמש בכרטיס אשראי.

1. להגן מפני הונאה

שום דבר לא יהרוס את היום שלך מהר יותר מאשר זר שקונה מתג נינטנדו וזוג עשרות דוריטוס לוקוס טאקו עם שֶׁלְךָ כֶּסֶף. התמודדות עם חיובי הונאה היא אף פעם לא מצב מהנה, וחברות כרטיסי אשראי יודעות זאת. זֶה’הסיבה שהם רוצים שתאמין שהדרך היחידה להגן על עצמך היא על ידי ביצוע מרבית הרכישות שלך בכרטיס אשראי.

אבל נחשו מה? אתה’מוגן גם כשאתה משלם באמצעות כרטיס חיוב! אם כרטיס החיוב שלך מגובה על ידי ענקי האשראי (ויזה ומסטרקארד), יש לך את אותן ההגנות בדיוק כמו כרטיס אשראי. 3,4

עכשיו, רוב הזמן, הבנק שלך יגיד לך אם הם יראו משהו דגי. אבל אתה תמיד צריך לפקוח מקרוב על חשבון הבנק שלך כדי לתפוס שינויים בהונאה – ולוודא שאתה מקבל את הכסף הזה בחזרה.

2. במקרה של חירום

החיים קורים. וכשזה קורה, זה יכול להיות יקר (עם הון ה). אתה יודע: התנור יוצא – באמצע סופת שלג. ה- AC מתקרב – ביום הכי חם בשנה. המכונית ניצחה’לא התחל – כשרק העמסת את המשפחה לטיול בקיץ.

אחד מכל ארבעה אמריקאים עם כרטיס אשראי השתמש בו כדי לכסות הוצאות שהם יכולים’לא לשלם במזומן. 5 אנשים מחלקים את כרטיס האשראי, חושבים עליו’הפיתרון – רק להבין שהם פשוט הפכו את חירום למשבר. עכשיו יש להם חובות עם ריבית! זֶה’זה לא פיתרון. זה’זה מזחלת מפחררת את זה’אני משחרר את הכספים שלך עוד יותר.

אני’יש דרך טובה יותר: זה’זה נקרא קרן חירום. לכן, במקום להסתמך על חברות כרטיסי האשראי הגדולות “להציל את היום,” אתה יכול להיות הגיבור שלך שֶׁלוֹ כַּתָבָה. קרן חירום מעניקה לך את ההגנה הדרושה לך כאשר החיים לוקחים אותך לרכיבה. בנוסף, ניצחת’לא צריך לדאוג שהצעת החוק תיכנס לדואר בהמשך.

3. לבנות אשראי

תן לי לנחש. אתה’כנראה שנאמר (על ידי ההורים שלך, המורה שלך לכלכלה בתיכון, והבחור הזה בטיקוק) שכדי להיות “מבוגר אמיתי,” אתה צריך לבנות את האשראי שלך.

אבל הרעיון שזכית’לא להיות מסוגל לקנות בית או מכונית ללא ציון אשראי טוב הוא מיתוס ישר. הנושים רוצים שתאמין שאתה ממש יכול’לא לשרוד ללא קרדיט. אבל אני’כאן כדי ליידע אותך – זה’שקר!

בוחן פתע. האם אתה יכול לקרוא לחמשת הדברים שציון ה- FICO שלך נמדד למעשה?

• היסטוריית חובות
• סכום החוב
• משך הזמן בחובות
• חוב חדש
• סוג החוב

זֶה “אני אוהב חובות” ציון רק מודד כיצד אתה’VE ניהל חוב לאורך תקופה מסוימת. זה לא’לא מודדים דברים ש בעצם עניין – אתה יודע, כמו המשכורת שלך או כמה יש לך בחיסכון. אתה יכול לרשת מיליון דולר מחר, וזה לא היה’לא שנה את ציון האשראי שלך בנקודה אחת. זֶה’S מבולגן!

אתה יודע מה בעצם מראה לך’אחראי לכסף? כֶּסֶף. בתשלום עקבי של החשבונות שלך (שכר דירה, כלי עזר, טלפון סלולרי – תחילה כמו זה) בזמן. עם הכסף שלך. הנושה הנכון ייקח זאת בחשבון (במיוחד כשאתה’מחדש קונה בית – אבל יותר על זה אחר כך).

4. כדי לקבל תגמולים ומזומן בחזרה

חברות כרטיסי אשראי הן מניפולציות מאסטר. וכלי המניפולציה מספר 1 שלהם הוא תגמולים לכרטיסי אשראי.

כן, כל הנקודות האלה, מיילים של חברות תעופה והצעות מזומנים נראות כמו כסף בחינם. אבל כל ההטבות שתקבל מבוטלות במהירות על ידי כל העמלות והריבית החוזרות ונשנות שאתה בסופו של דבר משלם לאורך כל השנה.

רוב הזמן אתה צריך להוציא 1,000 דולר רק כדי להרוויח 30 $ בנקודות. אה, והרבה מאותן נקודות כרטיס אשראי יש תאריך תפוגה (כן, בטח פספסת את זה תוך כדי רפרוף על האותיות הקטנות).

אבל אם אתה’מחדש באמצעות כרטיס אשראי FreeBies כדי להצדיק את כרטיס האשראי (וזה כולל כרטיסי אשראי בחנות), אתה’שוב משחק. חברות כרטיסי אשראי לא היו’יש תגמולים אם הם היו’אני כבר מרוויח המון כסף מהלקוחות שלהם. זה’משחק קשוח. הֵם’רמאות מחדש יותר מדודך משחק UNO – ו אתה להפסיד בסוף.

מה אם אני אשלם את כרטיס האשראי שלי בכל חודש?

אני’שמע את זה פעם אחר פעם: “אני יכול לשלם את כרטיס האשראי שלי בכל חודש. אז מה’העסקה הגדולה?”

כאן’העסקה הגדולה:

• כמחצית (48%) מאלה עם כרטיס אשראי לא’לא לשלם את יתרתם במלואה מדי חודש. 6
• הריבית הממוצעת של כרטיס האשראי היא בשיא של כל הזמנים של 20.4%. 7
• הבנקים הרוויחו 106 דולר.7 מיליארד מריבית כרטיסי אשראי ושכר טרחה בשנת 2021. 8

שמע, הסיכויים אינם’t לטובתך. למעשה, רוב האנשים הם רק חירום אחד הרחק מלהחסר תשלום. והעניין הזה אינו בדיחה! לפני שאתה בכלל מבין מה’קורה, אתה’RE Deep Deep בחובות-שגונב את השמחה שלך, כמו גם את המשכורת שלך.

שם’אין להכות את המערכת בכל מה שקשור לכרטיסי אשראי. גם אם אתה חושב שאתה יכול לגרום לזה לעבוד, זה’זה פשוט לא שווה את הסיכון. פרק זמן.

האם אתה זקוק לכרטיס אשראי כדי לשכור רכב?

פעם זה היה שחברות רכב להשכרה קיבלו רק כרטיסי אשראי. אבל לא עוד. שפע מקומות עכשיו מאפשרים לך לשכור רכב עם כרטיס חיוב.

אני’אהיה אמיתי איתך: זה’לא תמיד קל מאוד לנסוע ללא כרטיס אשראי. אבל רק בגלל שכרטיס אשראי נוח יותר במקומות מסוימים, הוא לא’זה אומר שאתה צריך אחד.

אז הנה הטיפים המהירים שלי כיצד לשכור רכב ללא כרטיס אשראי.

1. מצא את החברה הנכונה.

כאשר אתה’מחדש את הטיול הבא שלך, התקשר קדימה ושאל חברות להשכרת רכב על מדיניות כרטיס החיוב שלהן. אתה רוצה למצוא חברה שתאפשר לך לנסוע מהמגרש לְלֹא מהבהב כרטיס אשראי. ויש חברות בחוץ שיקבלו למעשה כרטיסי חיוב עם חיוך (במקום התקן בתעשייה’גליל עיניים רגיל).

2. חקר את אפשרויות הרכב שלך.

למרבה הצער, כמה חברות רכב שכירות עשויות להתייחס לאוהדי כרטיסי החיוב שלהם מעט אחרת מאשר מחזיקי כרטיסי אשראי. דוֹן’לא לדאוג – הגרוע ביותר שיכול לקרות הוא שאולי לא תוכל לשכור את מכונית הספורט האקזוטית שהמבט שלך מכוונת עליה. אבל זה’זה בסדר! מי אמר שכלכלת הנוסעים היא רע? אבל אם אתה באמת רוצה לשכור בסטייל, התקשר קדימה כדי לגלות אם החברה אתה’מסתכל מחדש על רצון מאפשר לך לשכור את המכונית שאתה רוצה באמצעות כרטיס חיוב.

3. היו מוכנים לקפוץ בכמה חישוקים נוספים.

לא כל חברות הרכב להשכרה חושבות שמזומן הוא המלך. אז דון’לא תתפלא אם הם רוצים שתבדוק כמה קופסאות נוספות מאשר מחזיקי כרטיסי אשראי לפני שהם מוסרים לך את המפתחות. מקומות מסוימים עשויים לבצע בדיקת אשראי, ואחרים עשויים לבקש את פרטי טיסת החזרה שלך אם אתה’לשכור מחדש ממיקום שדה תעופה (הם פשוט רוצים לוודא שאתה’אני הולך להחזיר את המכונית). אבל אי הצורך להתעסק עם כרטיס אשראי זה תמיד שווה כמה צעדים נוספים.

4. הוסף פריט קו תקציב עבור אחזקות או פיקדונות.

כשאתה שוכר רכב, רוב החברות ישימו את הכרטיס שלך (בכל מקום בין 200-500 $). עכשיו, דון’לא מתחרפן כשאתה רואה את החיוב הממתין הזה. הסכום הזה לא יוצא מחשבון הבנק שלך. זה’רק חברת ההשכרה’הדרך לוודא שהם’מכוסה מחדש אם קורה משהו.

אחיזה זו לא צריכה’לא תהיה בעיה כשאתה משתמש בכרטיס חיוב – אלא אם כן אתה לא’תכנן קדימה וודא שיש לך מספיק מאגר בחשבונך. אז פשוט הוסף שורה בתקציב שלך לכל כרטיס מחזיק או מפקיד אותך’צופה אותו חודש. שמירה על תקציב רגיל היא המפתח, במיוחד כשאתה’לטייל מחדש.

אתה יכול לקנות בית ללא אשראי?

אני מתערב איתך’שמע את זה לפני כן: “זה’אי אפשר להשיג משכנתא ללא כרטיס אשראי (וציון אשראי גבוה).” לא בסדר!

אם אתה’ve החליט לחיות ללא כרטיס אשראי, זה לא’לא אומר לך’יהיה תקוע לשכור עד סוף חייך. למעשה, אתה יכול לקנות בית ללא היסטוריית אשראי באמצעות תהליך אישור שנקרא חיתום ידני. עם חיתום ידני, המלווים דון’לא התבונן בציון האשראי שלך כדי לקבוע את הזכאות שלך. במקום זאת, הם מסתכלים על היבטים שאינם חוביים בחייך, כמו רשומת התעסוקה שלך, היסטוריית שכר דירה וגודל המקדמה שלך.

ותאמין לי, זה עובד. היה לי ציון אשראי אפס, ועדיין הצלחנו להבטיח הלוואת ג’מבו לרכישת הבית הראשון שלנו. פשוט יצרתי קשר עם משכנתא צ’רצ’יל והם העבירו אותנו לאורך כל התהליך.

אז לא, אתה לא’לא צריך להשתמש בכרטיס אשראי אם ברצונך לקנות בסופו של דבר בית. כל עוד אתה משלם את החשבונות שלך בזמן, נמצא באותו תחום קריירה במשך שנתיים או יותר, ולא’לא יהיה היסטוריית אשראי שלילית (שם’הבדל בין שום אשראי לאשראי רע!), אתה לא צריך להיות מתקשה להעפיל להלוואה קונבנציונאלית ל 15 שנה קצב.

כיצד לחיות ללא כרטיס אשראי

שמע, זה’S 100% אפשרי לחיות חיים ללא כרטיסי אשראי. אני לא דון’לא יש כרטיסי אשראי – וגם בעלי לא. ונחש מה? אָנוּ’מחדש מסתדר בסדר גמור. למעשה, אנחנו’עושה מחדש הרבה יותר טוב מאשר בסדר!

האם תמיד קל לחיות ללא אשראי בתרבות שנסוב על הלוואת כסף? לא. אבל זה’ג בהחלט שווה את זה. להלן ארבעה טיפים שיעזרו לכם לתעלות קרדיט לתמיד.

1. תפסיק ללוות כסף.

לחיות חיים ללא אשראי זה בערך יותר מסתם לא להשתמש בכרטיסי אשראי. זה’דרך חשיבה חדשה לגמרי – אחת שלא’לא כרוך בהלוואות כסף בכלל. כן זה’זה למעשה אפשרי ומשחרר לחלוטין!

זה’הרבה יותר קל גם להפסיק להשתמש בכרטיסי אשראי כשיש לך אפס תשלומים הגונבים מהמשכורת שלך. אז אם אתה’יש כבר חוב לכרטיסי אשראי, הלוואות לרכב או אפילו הלוואות סטודנטים (כן, זה נחשב כחוב), אתה צריך להיות רציני לשלם את הכל. ככל שתקדימו את החוב שלכם, מוקדם יותר תוכלו להתקדם בכסף שלכם!

2. צור תקציב חודשי.

אני יכול’לא מדגיש כמה תקציב חשוב – במיוחד אם אתה’יש נשבע כרטיסי אשראי.

עכשיו, אולי אתה רואה את המילה תקציב ואתה’מחדש כמו, “להחזיק מעמד, להחזיק מעמד. אני לא דון’זה לא רוצה להיות מרותק ככה.” שמע אותי: תקציב לא מגביל את הכסף שלך. זה מגדיר הכסף שלך.

במקום לדאוג אם הכרטיס שלך יידחה, או להתפלל יש לך מספיק לקנות מצרכים או כרטיס סרט זה בערב שישי, אתה’אני יודע בדיוק מה אתה יכול ולא יכול להוציא. תאמין לי, ביצוע תוכנית למשכורת שלך לפני שהחודש מתחיל נותן לך כל כך הרבה ביטחון!

הדרך המועדפת עלי לתקציב היא עם תקציב מבוסס אפס. זֶה’S כאשר ההכנסה שלך מינוס ההוצאות שלך שווה לאפס. ולא, זה לא’לא אומר לך’נותרו לאפס דולרים בחשבון הבנק שלך. זה פשוט אומר לך’קיבלתי כל דולר בודד לעשות. קדימה צור את התקציב שלך בחינם עכשיו עם אפליקציית התקצוב של Averdollar.

“תקציב לא’לא לבנות את הכסף שלך. זה מגדיר את הכסף שלך.”

3. צפו בהוצאות שלכם.

זה’זה דבר אחד לעשות תקציב. המפתח הוא לדבוק בזה.

הסתמכות על כרטיסי אשראי פירושה לבזבז כסף עכשיו ולדאוג כיצד לשלם עבורו בהמשך. אבל כשאתה’חי ללא קרדיט, אתה יכול’לא פשוט החלק את כרטיס החיוב שלך ותקווה לטוב ביותר. אתה צריך לוודא שיש לך את הכסף בפועל בחשבון הבנק שלך. וסוג כזה של שליטה עצמית יכול להיות קשה אם אתה’לא רגיל לזה.

אתה’כנראה שאצטרך לקצץ את ההוצאות שלך, אמור לא לדברים לעתים קרובות יותר, או אפילו למצוא דרכים להגדיל את הכנסותיך כדי לוודא שאתה’מבזבז מחדש פחות ממה שאתה עושה בכל חודש.

כן, בהתחלה, זה’קשה לומר לא לחובות ולהיצמד לגבולות שלך. אבל אתה יודע מה’s קשה יותר? בילוי שנים במאבק במחזור חוב בלתי פוסק שאין לו רחמים. אממ, אני’אקח את החיים נטולי החוב, בבקשה!

4. שמור למקרי חירום.

זה לוקח רק צמיג שטוח אחד או טיול בבית החולים כדי לגרום לך לחזור לכרטיס האשראי שלך – אלא אם כן’יש לי תוכנית.

זכור את קרן החירום שסיפרתי לך קודם לכן? זה’הזמן להתחיל לחסוך את 1,000 הדולרים הראשונים שלך בהקדם האפשרי. ואז פעם אתה’יש לשלם את החוב הצרכני שלך, עליך להתחיל לבנות את קרן החירום הזו לכיסוי 3-6 חודשים של הוצאות.

סמוך עליי, שקט נפשי שמגיע עם ערימת אולה גדולה של מזומנים, למקרה, היא מחליף משחק. ובמקום להגיע לכרטיס האשראי בפעם הבאה שביתות חירום, אתה יכול פשוט לטבול בקרן החירום שלך ולדאוג לזה ממש שם ושם.

פגע ביעדי הכסף שלך – ללא כרטיסי אשראי מעכבים אותך

יש לקוות, אני’תפס אותך לפניך’נחתם על הקו המנוקד, ותוכלו להימנע לחלוטין ממלכודת החוב של כרטיסי האשראי. אבל אם כבר יש לך כרטיס אשראי, אני מקווה שתראה עכשיו עד כמה הם באמת מסוכנים – ואתה לא’לא צריך אחד. (ואם זה’אתה, הצעד הבא שלך הוא לחתוך את הג’וקרים האלה!)

חיים ללא כרטיסי אשראי הם חיי חופש. לא עוד חשבון כרטיסי אשראי לאחר חשבון כרטיס אשראי. אין עוד שיחות אוסף (אם אתה יודע, אתה יודע). לא יותר מדאיג אם אתה’VE החמיץ תשלום. ולא עוד צורך להשתמש בבדיקות המשכורת שלך כדי לשלם עבור העבר.

אם אתה רוצה לדעת איך להתקדם בפועל עם הכסף שלך, בדוק אוניברסיטת שלום פיננסי (FPU). הקורס הזה בן תשעה שבועות מלמד אותך כיצד להיפטר מחובות, לחסוך יותר כסף ולבנות עושר לעתידך.

אתה לא דון’לא צריך כרטיס אשראי כדי לפגוע ביעדי הכסף שלך. אתה רק צריך תוכנית. התחל היום עם FPU!

קבל תוכנית משחק לכסף שלך

למד את הדרך הטובה ביותר לחסוך למקרי חירום, לשלם חוב ולבנות עושר עם אוניברסיטת שלום פיננסי.