האם השקעה פוגעת באשראי שלך
אם תוציא קו אשראי מתיק ההשקעות שלך? להלן היתרונות והחסרונות
מידע על כרטיס האשראי המאובטח של MasterCard® מאובטח פלטינה, DCU Visa® Platinum, וכרטיס ויזה פלטינה מאובטח של SDFCU נאסף באופן עצמאי על ידי Select ולא נבדק או נמסר על ידי המנפיק של הכרטיס לפני הפרסום.
חשבונות הבנק שלך אינם משפיעים על ציון האשראי שלך, אך הם עדיין ממלאים תפקיד חיוני בהשגת אשראי
בחר מסביר כיצד משאבים כספיים כמו חשבון הבדיקה או החיסכון שלך יכולים להשפיע על הגישה שלך לאשראי, גם אם הם לא מופיעים בדוח אשראי.
מעודכן שני, 23 בינואר 2023
שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל
Getty Images
פרטי חשבון הבנק שלך לא מופיעים בדוח האשראי שלך, וגם זה לא משפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, המלווים משתמשים במידע על הבדיקה, החיסכון והנכסים שלך כדי לקבוע אם יש לך יכולת לקחת יותר חוב. בעת הגשת בקשה להלוואות ו/או כרטיסי אשראי, המלווים התבוננו בתחילה בדוח ציון האשראי שלך ודוח האשראי שלך כדי לראות את חשבונות האשראי והלוואות הפתוחים והסגורים שלך, כמו גם פרטים על היסטוריית התשלומים שלך. מכאן, הם יכולים גם לדעת כמה אשראי זמין, כמה אתה משתמש, אם היה לך חוב כלשהו ללכת לאוספים ומספר הפניות הרכות או הקשות בחשבונך בשנתיים האחרונות.
אולם דוח האשראי משאיר נתונים חשובים: לדברי Experian, “מידע על נכסים כמו בדיקת יתרות חשבונות, יתרות חשבון חיסכון, תעודות פיקדון, חשבונות פרישה פרטניים, מניות, אג”ח או השקעות אחרות” אינן רשומות בפרופיל האשראי שלך. זה המקום בו הצהרות הבנק שלך נכנסות לתמונה. להלן, בחר מסביר מדוע קבלת פרטי חשבון הבנק שלך יכולה לעזור לך בפעם הבאה שתגיש בקשה לאשראי.
מדוע המלווים עשויים לבקש מידע נוסף
בנקים ומלווים מסתכלים על כל דבר, החל מהלוואת הרכב שלך למשכנתא שלך כשאתה מבקש אשראי חדש מכיוון שהם צריכים להעריך את היכולת שלך לשלם את החשבונות שלך. אמנם זה סטנדרטי עם הלוואות משכנתא, הלוואות אוטומטיות ולעיתים אפילו הלוואות אישיות, אך זה עשוי לעלות גם כשאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש. בגלל שיעור האבטלה הגבוה וחוסר הוודאות הכלכלית הכללית, מנפיקי הכרטיסים מהדקים את הדרישות לגבי אישורי כרטיסי אשראי ובוחנים את תיעוד ההכנסה שלך כמו גם ציון האשראי שלך כדי לבדוק אם אתה זכאי.
אילו מידע המלווים יבקשו
בעת הגשת בקשה להלוואה, משכנתא או כרטיס אשראי, המלווים יבקשו את המשכורת וההכנסה שלך מכיוון שמדדים אלה נמדדים כמה כסף יש לך, או את היכולת שלך לבצע תשלומים חודשיים. יתכן שהם ירצו לראות הוכחות כגון דפי שכר אחרונים, החזרי מס, טפסי W-2, הפקדה ישירה ו/או דפי בנק. עבור הלוואה ניכרת כמו משכנתא לבית או הלוואה עסקית, המלווים יבדקו מקרוב את נכסי הלווה. נכסים אלה יכולים לכלול את המזומנים שלך, כגון חשבונות הבדיקה שלך, חשבונות חיסכון ותקליטורים. הם יכולים לכלול גם נכסי השקעה, כמו חשבונות הפרישה שלך, מניות ואג”ח. ניתן לקחת בחשבון גם נכסים ונכסים חומריים, ותצטרך להציג תיעוד של הערך המוערך אם אתה מתכנן להשתמש בהם כבטוחה.
כיצד המלווים מעריכים מה זה מועמד טוב
– פיקדון נמוך ביותר: Capital One Platinum כרטיס אשראי מאובטח
– הטוב ביותר למגבלת אשראי גבוהה: פלטינה מאובטחת מאסטרקארד® מאיחוד האשראי הפדרלי הראשון של טק
– הכי טוב לריבית נמוכה מבנק מרכזי: Citi® מאובטח MasterCard®
– הכי טוב לריבית נמוכה מאיחוד אשראי: DCU Visa® Platinum כרטיס אשראי מאובטח
– הכי טוב לטיול לחו”ל: SDFCU חיסכון מאובטח כרטיס ויזה פלטינה
שורה תחתונה
כשמדובר בבקשת אשראי חדש, היסטוריית האשראי שלך וציון האשראי שלך בהחלט חשובים, אך הם מהווים רק גורם אחד של בקשתך.
כדי להראות למלווים שיש לך את היכולת להחזיר את החוב שלך, היה מוכן כשאתה מגיש בקשה להלוואה או כרטיס אשראי חדש. האם המשאבים הכספיים האלה מוכנים ללכת ולדעת שציון האשראי שלך נכנס. פעולה זו יכולה לפתוח גישה לאשראי ולהכניס אותך לדרך לעתיד פיננסי בריא.
מידע על כרטיס האשראי המאובטח של MasterCard® מאובטח פלטינה, DCU Visa® Platinum, וכרטיס ויזה פלטינה מאובטח של SDFCU נאסף באופן עצמאי על ידי Select ולא נבדק או נמסר על ידי המנפיק של הכרטיס לפני הפרסום.
הערת עריכה: דעות, ניתוחים, ביקורות או המלצות המובעות במאמר זה הן של צוות העריכה הנבחר בלבד, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי צד שלישי כלשהו.
אם תוציא קו אשראי מתיק ההשקעות שלך? להלן היתרונות והחסרונות
הלוואה נגד תיק העבודות שלך יכולה להביא לך מזומנים מהר, אבל זה לא מהלך חכם כל הזמן.
פורסם ביום רביעי, 11 במאי 2022
שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל
Asiavision | E+ | Getty Images
אמנם בדרך כלל אנו חושבים על ההשקעות שלנו כסוג של בניית עושר, אך הם יכולים גם להועיל כשאנחנו זקוקים למזומן במהירות. דרך מה שמכונה קו אשראי של תיק תיקים, אתה יכול ללוות כנגד ערך תיק ההשקעות שלך, ומאפשר לך לגשת לכספים מבלי לחסל את אחזקותיך.
נקודות מפתח:
- קו האשראי של פורטפוליו מאפשר לך ללוות מול שווי תיק ההשקעות שלך.
- זה יכול לספק גישה מהירה למזומן מבלי לחסל את אחזקות ההשקעה שלך.
- הריבית על קווי האשראי של תיקים נמוכים בדרך כלל בהשוואה לצורות אחרות של הלוואות.
- הלוואה כנגד תיק ההשקעות שלך נושאת סיכונים וייתכן שלא מתאימה לכולם.
- אתה עדיין צריך לבצע תשלומי ריבית על הסכום שהושאל.
- אם ערך התיק שלך יורד משמעותית, יתכן שתידרש להחזיר את ההלוואה או לספק בטחונות נוספים.
- שקול את היעדים הפיננסיים שלך, סובלנות לסיכון ותנאי קו האשראי לפני ההלוואות מול תיק ההשקעות שלך.
- התייעץ עם יועץ פיננסי כדי לקבוע אם קו אשראי תיק הוא האפשרות הנכונה עבורך.
- יש לזכור את ההשפעה הפוטנציאלית על אסטרטגיית ההשקעה שלך ועל היעדים הפיננסיים לטווח הארוך.
- סקור את התנאים וההגבלות של קו האשראי של תיק העבודות, כולל שיעורי ריבית ותנאי החזר.
1. מהו קו אשראי של פורטפוליו?
קו אשראי של תיק תיקים הוא אפשרות מימון המאפשרת לך ללוות כנגד שווי תיק ההשקעות שלך. במקום למכור את ההשקעות שלך כדי לגשת למזומן, אתה יכול להשתמש בתיק שלך כבטוחה וללוות כנגד ערכו. הלוואה מסוג זה מוצעת בדרך כלל על ידי מוסדות פיננסיים, כגון בנקים או חברות תיווך, וסכום ההלוואה נקבע על סמך אחוז מערך התיק שלך.
2. כיצד עובד קו אשראי של תיקים?
כשאתה פותח קו אשראי של תיק תיקים, תיק ההשקעות שלך משמש כבטוחה להלוואה. המלווה יקבע את הסכום המרבי שתוכלו לשאול על פי אחוז מערך התיק שלכם, בדרך כלל נע בין 50% ל 90%. ניתן להשתמש בסכום ההלוואה למטרות שונות, כגון מימון עסק, קניית נכס או כיסוי הוצאות אישיות.
3. מהם היתרונות של קו אשראי של פורטפוליו?
– גישה מהירה למזומן: עם קו אשראי של תיק תיקים, תוכלו לגשת במהירות לכספים ללא צורך למכור את ההשקעות שלכם.
– ריביות נמוכות יותר: בהשוואה לצורות של הלוואות אחרות, כגון כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות, קווי אשראי של תיקים יש לרוב ריביות נמוכות יותר.
– גמישות: ניתן להשתמש בכספים שאלו למטרות שונות, ומספקות גמישות באופן השימוש במזומן.
– יתרונות מיסים פוטנציאליים: תלוי בסמכות השיפוט שלך ובנסיבות הספציפיות שלך, הריבית המשולמת בשורת האשראי של תיק העשרה עשויה להיות ניתנת לניכוי מס.
4. מהם הסיכונים להלוואות מול תיק ההשקעות שלך?
– תנודתיות בשוק: אם שווי ההשקעות שלך יורד באופן משמעותי, יתכן שתידרש להחזיר את ההלוואה או לספק בטחונות נוספים לשמירה על יחס ההלוואה לערך.
– תשלומי ריבית: כמו בכל הלוואה, תצטרך לבצע תשלומי ריבית קבועים על הסכום שהושאל, ולהוסיף את ההתחייבויות הכספיות הכוללות שלך.
– השפעה פוטנציאלית על אסטרטגיית השקעה: הלוואות כנגד תיק העבודות שלך עשויה להגביל את היכולת שלך להגיב לשינויי שוק או להמשיך הזדמנויות השקעה אחרות.
– סיכון ברירת מחדל: אם אינך מצליח לבצע את תשלומי הריבית הנדרשים או לעמוד בתנאי ההלוואה, תיק ההשקעות שלך עשוי להיות בסיכון לעיקול.
5. הוא קו אשראי של תיק תיקים המתאים לכולם?
ההשאלה נגד תיק ההשקעות שלך עשויה להיות לא מתאימה לכולם. שקול את היעדים הפיננסיים שלך, סובלנות לסיכון ותנאי קו האשראי לפני ההמשך. חשוב להתייעץ עם יועץ פיננסי שיכול להעריך את הנסיבות האישיות שלך ולעזור לך לקבל החלטה מושכלת.
6. כיצד אוכל להגיש בקשה לקו אשראי של תיק תיקים?
כדי להגיש בקשה לקו אשראי של תיק תיקים, בדרך כלל תצטרך ליצור קשר עם מוסד פיננסי המציע מימון מסוג זה. המלווה יעריך את תיק ההשקעות שלך, את אמינות האשראי וגורמים אחרים כדי לקבוע אם אתה זכאי להלוואה. מומלץ להשוות בין הצעות ממלווים שונים ולבדוק בזהירות את התנאים וההגבלות לפני הגשת הבקשה.
7. האם אוכל להשתמש בשורת אשראי של תיק תיק לכל מטרה?
בדרך כלל ניתן להשתמש בכספים שהושאלו מקו אשראי של תיק תיקים למטרות שונות, כגון השקעות עסקיות, רכישות נדל”ן או הוצאות אישיות. עם זאת, חיוני לבחון את הסכם ההלוואות ולהתייעץ עם המלווה כדי להבטיח שהשימוש המיועד שלך בכספים מתיישר עם התנאים וההגבלות.
8. מה קורה אם שווי תיק ההשקעות שלי יורד?
אם שווי תיק ההשקעות שלך יורד משמעותית, הוא עלול לגרום ליחס גבוה יותר של הלוואה לערך ממה שהוסכם בתחילה. במקרים כאלה, המלווה עשוי לדרוש מכם להחזיר חלק מההלוואה או לספק ביטחונות נוספים לשמירה על יחס ההלוואה לערך המוסכם.
9. כיצד משפיעה קו אשראי של פורטפוליו?
הלוואה כנגד תיק ההשקעות שלך יכולה להיות בעלת השלכות על אסטרטגיית ההשקעה שלך. זה עשוי להגביל את היכולת שלך להגיב לשינויי שוק, לנצל את הזדמנויות ההשקעה או לאזן מחדש את תיק העבודות שלך. לפני שתבחר בקו אשראי של תיק תיקים, שקול כיצד הוא מתיישר עם יעדי ההשקעה שלך לטווח הארוך והתייעץ עם יועץ פיננסי.
10. מה עלי לקחת בחשבון לפני שאילוי מול תיק ההשקעות שלי?
לפני שתשאל את תיק ההשקעות שלך, שקול את הדברים הבאים:
– היעדים הפיננסיים שלך: הערך כיצד הלוואות מול התיק שלך מתיישר עם היעדים הפיננסיים שלך לטווח הארוך.
– סובלנות לסיכון: הערך את רמת הנוחות שלך באמצעות השימוש בהשקעות שלך כבטוחה והסיכונים הפוטנציאליים הכרוכים בכך.
– שיעורי ריבית ועמלות: השווה את הריבית ואת העמלות הקשורות לקו הצעות אשראי שונה של תיקים שונים.
– תנאי פירעון: סקור את תנאי ההחזר, כולל תשלומי הריבית הנדרשים וכל עונשים פוטנציאליים.
– יחס הלוואה לערך: הבן את האחוז המרבי מערך העבוד.
הצהרת אחריות:
המידע שנמסר במאמר זה מיועד למטרות מידע בלבד. זה לא נועד להיות ייעוץ פיננסי. אנא התייעץ עם יועץ פיננסי מקצועי לפני קבלת החלטות פיננסיות כלשהן.
אם תוציא קו אשראי מתיק ההשקעות שלך? להלן היתרונות והחסרונות
מידע על כרטיס האשראי המאובטח של MasterCard® מאובטח פלטינה, DCU Visa® Platinum, וכרטיס ויזה פלטינה מאובטח של SDFCU נאסף באופן עצמאי על ידי Select ולא נבדק או נמסר על ידי המנפיק של הכרטיס לפני הפרסום.
חשבונות הבנק שלך אינם משפיעים על ציון האשראי שלך, אך הם עדיין ממלאים תפקיד חיוני בהשגת אשראי
בחר מסביר כיצד משאבים כספיים כמו חשבון הבדיקה או החיסכון שלך יכולים להשפיע על הגישה שלך לאשראי, גם אם הם לא מופיעים בדוח אשראי.
מעודכן שני, 23 בינואר 2023
שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל
Getty Images
פרטי חשבון הבנק שלך לא מופיעים בדוח האשראי שלך, וגם זה לא משפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, המלווים משתמשים במידע על הבדיקה, החיסכון והנכסים שלך כדי לקבוע אם יש לך יכולת לקחת יותר חוב. בעת הגשת בקשה להלוואות ו/או כרטיסי אשראי, המלווים התבוננו בתחילה בדוח ציון האשראי שלך ודוח האשראי שלך כדי לראות את חשבונות האשראי והלוואות הפתוחים והסגורים שלך, כמו גם פרטים על היסטוריית התשלומים שלך. מכאן, הם יכולים גם לדעת כמה אשראי זמין, כמה אתה משתמש, אם היה לך חוב כלשהו ללכת לאוספים ומספר הפניות הרכות או הקשות בחשבונך בשנתיים האחרונות.
אולם דוח האשראי משאיר נתונים חשובים: לדברי Experian, “מידע על נכסים כמו בדיקת יתרות חשבונות, יתרות חשבון חיסכון, תעודות פיקדון, חשבונות פרישה פרטניים, מניות, אג”ח או השקעות אחרות” אינן רשומות בפרופיל האשראי שלך. זה המקום בו הצהרות הבנק שלך נכנסות לתמונה. להלן, בחר מסביר מדוע קבלת פרטי חשבון הבנק שלך יכולה לעזור לך בפעם הבאה שתגיש בקשה לאשראי.
מדוע המלווים עשויים לבקש מידע נוסף
בנקים ומלווים מסתכלים על כל דבר, החל מהלוואת הרכב שלך למשכנתא שלך כשאתה מבקש אשראי חדש מכיוון שהם צריכים להעריך את היכולת שלך לשלם את החשבונות שלך. אמנם זה סטנדרטי עם הלוואות משכנתא, הלוואות אוטומטיות ולעיתים אפילו הלוואות אישיות, אך זה עשוי לעלות גם כשאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש. בגלל שיעור האבטלה הגבוה וחוסר הוודאות הכלכלית הכללית, מנפיקי הכרטיסים מהדקים את הדרישות לגבי אישורי כרטיסי אשראי ובוחנים את תיעוד ההכנסה שלך כמו גם ציון האשראי שלך כדי לבדוק אם אתה זכאי.
אילו מידע המלווים יבקשו
בעת הגשת בקשה להלוואה, משכנתא או כרטיס אשראי, המלווים יבקשו את המשכורת וההכנסה שלך מכיוון שמדדים אלה נמדדים כמה כסף יש לך, או את היכולת שלך לבצע תשלומים חודשיים. יתכן שהם ירצו לראות הוכחות כגון דפי שכר אחרונים, החזרי מס, טפסי W-2, הפקדה ישירה ו/או דפי בנק. עבור הלוואה ניכרת כמו משכנתא לבית או הלוואה עסקית, המלווים יבדקו מקרוב את נכסי הלווה. נכסים אלה יכולים לכלול את המזומנים שלך, כגון חשבונות הבדיקה שלך, חשבונות חיסכון ותקליטורים. הם יכולים לכלול גם נכסי השקעה, כמו חשבונות הפרישה שלך, מניות ואג”ח. ניתן לקחת בחשבון גם נכסים ונכסים חומריים, ותצטרך להציג תיעוד של הערך המוערך אם אתה מתכנן להשתמש בהם כבטוחה.
כיצד המלווים מעריכים מה זה מועמד טוב
- הפיקדון הנמוך ביותר:Capital One Platinum כרטיס אשראי מאובטח
- הכי טוב למגבלת אשראי גבוהה:Platinum מאובטח MasterCard® From First Tech Federal Credit Union
- הכי טוב לריבית נמוכה מבנק גדול:Citi® מאובטח מאסטרקארד®
- הכי טוב לריבית נמוכה מאיחוד אשראי:כרטיס אשראי מאובטח DCU Visa® Platinum
- הכי טוב לטיול לחו”ל:SDFCU חיסכון מאובטח כרטיס ויזה פלטינה
שורה תחתונה
כשמדובר בבקשת אשראי חדש, היסטוריית האשראי שלך וציון האשראי שלך בהחלט חשובים אך הם מהווים רק גורם אחד לבקשה שלך.
כדי להראות למלווים שיש לך את היכולת להחזיר את החוב שלך, היה מוכן כשאתה מגיש בקשה להלוואה או כרטיס אשראי חדש. האם המשאבים הכספיים האלה מוכנים ללכת ולדעת שציון האשראי שלך נכנס. פעולה זו יכולה לפתוח גישה לאשראי ולהכניס אותך לדרך לעתיד פיננסי בריא.
מידע על כרטיס האשראי המאובטח של MasterCard® מאובטח פלטינה, DCU Visa® Platinum, וכרטיס ויזה פלטינה מאובטח של SDFCU נאסף באופן עצמאי על ידי Select ולא נבדק או נמסר על ידי המנפיק של הכרטיס לפני הפרסום.
הערת עריכה: דעות, ניתוחים, ביקורות או המלצות המובעות במאמר זה הן של צוות העריכה הנבחר’S בלבד, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי צד שלישי כלשהו.
אם תוציא קו אשראי מתיק ההשקעות שלך? להלן היתרונות והחסרונות
הלוואה נגד תיק העבודות שלך יכולה להביא לך מזומנים מהר, אבל זה לא מהלך חכם כל הזמן.
פורסם ביום רביעי, 11 במאי 2022
שתף מאמר שתף באמצעות מאמר שיתוף בפייסבוק באמצעות מאמר שיתוף בטוויטר באמצעות מאמר שיתוף לינקדאין באמצעות דוא”ל
Asiavision | E+ | Getty Images
אמנם בדרך כלל אנו חושבים על ההשקעות שלנו כסוג של בניית עושר, אך הם יכולים גם להועיל כשאנחנו זקוקים למזומן במהירות. דרך מה שמכונה קו אשראי של תיק תיקים (המכונה גם “הלוואת שוליים”), המשקיעים יכולים ללוות כנגד חשבון התיווך החייב במס שלהם בהודעת רגע. במילים אחרות, משקיע יכול להשתמש באחזקות המניות שלהם ובהשקעות אחרות כבטוחה להלוואה בזמן שהכסף שלהם נשאר בשוק.
דייוויד טוטה, CFP ושותף אצל יועצי עושר אקסנסיים, קורא להשאיל נגד חשבון התיווך של אחד “אחד המקורות הטובים ביותר למימון לטווח קצר”, אותו הוא מגדיר כשלושה עד שישה חודשים. אך הוצאת קו אשראי בו ההלוואה מסתמכת בעיקר על תנועות השוק יכולה להיות גם את החסרונות שלה. הנה מה לדעת כדי להחליט אם עליך לבצע את המהלך.
הירשם לניוזלטר Select!
הבחירות הטובות ביותר שלנו בתיבת הדואר הנכנס שלך. המלצות קניות שעוזרות לשדרג את חייך, מועברות מדי שבוע. הירשם כאן.
קו פורטפוליו של מקצוענים אשראי
עם קו אשראי של תיק תיקים, משקיע יכול לקלוע ריבית נמוכה יותר מכפי שהם היו מוציאים הלוואה מסורתית או בעת שימוש בכרטיס אשראי מכיוון שההשקעות שלהם פועלות כבטוחה, ולכן מסתרים לתיווך סיכוי פחות לברירת מחדל. קח, למשל, את יועץ הרובו Wealthfront, המאפשר למשקיעים ללוות עד 30% מהתיק שלהם תוך 30 שניות, אומר אתר האינטרנט שלה. המחירים נעים בין נמוך עד 3.15% עד 4.40% אפריל, וכסף מופקד לחשבון הבנק שלך תוך יום אחד כמו יום עסקים אחד. M1 Finance מציע שיעורים נמוכים עוד יותר ב -2.75% עד 4.25% אפריל, והמשקיעים יכולים ללוות עד 40% מערך העבודות שלהם עם גישה לכספים בחשבונות M1 בדקות וגישה זמינה בימי עסקים של אחד עד שניים בבנקים חיצוניים, כך אומר האתר שלה. מכיוון שיש פחות סיכון למתווך, בדרך כלל קל יותר לעשות את ההסמכה לקו אשראי של תיק תיקים מאשר בהלוואות אחרות.
ללווים יש גם גמישות רבה יותר בעת החזרת ההלוואה שלהם מכיוון שאין לוח הזמנים של החזר מוגדר. אתה יכול פשוט להחזיר את התנאים שלך או לוח זמנים לתשלומים חוזרים ונשנים, ואין תשלומים מינימליים או עונשי תשלום מוקדמים. הריבית מתווספת לאיזון שלך בכל חודש. קווי אשראי של תיקים נותנים לך גישה לכספי ההשקעה שלך מבלי להפעיל את מס רווח ההון הרגיל מכיוון שאתה לווה כנגד עמדותיך מבלי שתצטרך למכור בפועל. מסיבה זו, טוני מולינה, רו”ח ומומחה למוצרים בכירים ב- Wealthfront, מציע להלוות נגד התיק שלך לעומת מכירת השקעות כשאתה רוצה לשלם חוב בריבית גבוהה. “אם אתה משלם ריבית של 20% על חוב כרטיסי אשראי ויכול לקחת קו אשראי על ההשקעות שלך עבור 4%, אתה חוסך 16% בהוצאות הריבית נטו”, מסבירה מולינה. “במקרה זה, תרצה בהחלט לשקול קו אשראי. עם זאת, אם אתה שוקל להשתמש בשורת אשראי ב -4%כדי לפרוע חוב שרק קצת יותר מ -4%, נניח 6%, חיסכון זה אולי לא הגיוני מאוד.”שרה קלסמן, CFP בשיפור, אומרת שהיא בדרך כלל רואה קווי אשראי המשמשים ל”מימון גשר.”זה כאשר אנשים משתמשים בשורה של אשראי כדי לסייע במימון, למשל, מקדמה על בית חדש תוך כדי מכירת ביתם הקיים. “וודא שאתה נמצא במצב בו תוכל לבצע תשלומים חודשיים לפרק זמן ממושך מתזרים מזומנים זמין במידת הצורך,” היא מוסיפה.
עושר
פיקדון ומאזן מינימלי
דרישות הפקדה ומאזן מינימליות עשויות להשתנות בהתאם לרכב ההשקעה שנבחר. הפקדה מינימלית של 500 דולר לחשבונות השקעה
עמלות
העמלות עשויות להשתנות בהתאם לרכב ההשקעה שנבחר. אפס חשבון, העברה, מסחר או עמלות עמלות (יחסי קרן רשאים לחול). דמי ייעוץ שנתיים של עושר שנתית היא 0.25% מיתרת חשבונך
מַעֲנָק
רכבי השקעה
אפשרויות השקעה
מניות, אגרות חוב, תעודות סל ומזומן. שיעורי נכסים נוספים לתיק שלך כוללים נדל”ן, משאבי טבע ומניות דיבידנד
משאבים חינוכיים
מציע תכנון פיננסי בחינם לתכנון מכללות, פרישה וקניית בית
קו תיקים של חסרונות אשראי
תיווך יאריך סכום מסוים של אשראי בהתבסס על שווי תיק המשקיע. אך קחו בחשבון שערך ההשקעות שלכם, או הבטוחות הבסיסיות במקרה זה, משתנה עם השוק. אז, לסביבה הפכפכה יכולה להיות השלכות שליליות ותוכלו בסופו של דבר להיות הרבה יותר ממה ששאלתם לראשונה.
אם ערך התיק שלך יורד מתחת לסף מסוים, מה שמפעיל את מה שמכונה “שיחת שוליים”, יתכן שתידרש להפקיד כספים נוספים (aka הוסף יותר בטחונות) או למכור חלק מהתיק שלך כדי להחזיר חלק מההלוואה.
זכור גם כי הריבית בקו האשראי של תיק העבודות אינה נעולה, כלומר התעריפים יכולים לעלות או למטה בכל עת. קיום ריבית משתנה יכול להועיל בסביבות ריבית נמוכות, אך זה כואב לך כששיעורי הריבית יעלו.
“זהו סיכון ניכר להעריך בעת מוציאים קו אשראי במהלך סביבת התעריף העולה של היום”, אומר קלמן.
טוטה מסכים: “במשך השנים האחרונות, הריבית על הלוואות מסוג זה היו אטרקטיביים מאוד, אם כי לאחרונה שיעורים עולים”, הוא מזהיר. “בסביבת תעריף עולה, הלוואה מסוג זה עשויה להיות יקרה יותר ככל שהשיעורים עולים.”
באמצעות הלוואת מרווח כדי להשקיע יותר, או לקנות ניירות ערך נוספים, נושא גם סיכונים משלה, מכיוון שהפסדי הפורטפוליו הפוטנציאליים שלך יוגברו.
שורה תחתונה
הוצאת קו אשראי מתיק ההשקעות שלך יכולה להיות רעיון חכם בסביבת ריבית נמוכה, במיוחד לצרכי מימון לטווח קצר. עם זאת, וודא שיש לך תוכנית תשלום שתפרע את ההלוואה בזמן סביר וכי אינך ממנף יתר על המידה את עצמך. אמנם יתכן שתוכל ללוות עד 50% עד 60% מכלל ערך התיקים שלך, אך מומחים מייעצים נגד זה גבוה. יש הבנה ברורה של מה ישמש קו האשראי לפני שתבצע את המהלך.
