Déclarer de l’argent volé dans une réclamation d’assurance automobile

Résumé

La plupart des polices d’assurance habitation standard, y compris les locataires et les polices de copropriété, comprennent une couverture pour les biens personnels à l’intérieur de votre maison. En conséquence, la perte due au vol est généralement incluse dans le cadre de votre protection des biens personnels, selon Nationwide.

Points clés

1. Assurance en espèces: Les entreprises peuvent se protéger des vols en espèces en ayant une police d’assurance en espèces qui couvre les espèces en transit, en espèces en toute sécurité et en espèces dans les tiroirs. Cette politique peut également fournir une couverture pour les blessures accidentelles aux employés lors d’un holdup.

2. Essentiel pour les entreprises: Étant donné que la plupart des entreprises gèrent de l’argent sous une forme, l’assurance monétaire est essentielle pour les grandes et les petites entreprises. Il peut couvrir les espèces, les chèques, les feuillets de carte de crédit et les brouillons des banquiers. Il peut même couvrir une petite somme d’argent au domicile des administrateurs ou des employés.

3. Caractéristiques de la politique: Les polices d’assurance monnaie peuvent inclure la couverture de l’argent en transit vers et en provenance des banques, une couverture d’assaut personnelle, de l’argent sur des locaux d’entreprise (coffres-forts à l’intérieur ou à l’extérieur), des dommages personnels et sûrs, de l’argent au domicile des employés ou des administrateurs, et de l’argent dans les dépôts de sécurité.

. Risques d’argent en transit: Malgré les efforts pour obtenir de l’argent pendant les transports, il y a toujours un risque de vol. Les crampons en espèces en transit ont augmenté et les propriétaires d’entreprise doivent être plus vigilants. L’assurance monétaire fournit une solution pour contrer ces risques.

5. Étendue de l’argent en espèces en transit: Les espèces en transit l’assurance couvre généralement la perte ou les dommages de l’argent des entreprises ou d’autres objets de valeur dans les locaux d’entreprise ou lorsqu’ils sont transportés par l’assuré ou ses employés. Certaines compagnies d’assurance incluent également une couverture des accidents personnels dans leurs polices.

6. Conditions de couverture: L’argent dans l’assurance en transit couvre l’argent en transit direct, stockage ou en étant traité. L’argent dans les tiroirs verrouillés, les coffres-forts verrouillés ou les salles de sécurité est également couverte. Cependant, il existe des conditions pour les exclusions, telles que le vol de véhicules à moteur sans surveillance ou les pertes dues à la fraude ou à la malhonnêteté d’un employé.

7. Importance de la trésorerie en assurance transit: Les entreprises en espèces en transit ont une grande responsabilité envers leurs clients, et ils ont besoin d’une assurance qui couvre leur responsabilité. Avoir de l’argent en assurance transit protège sa réputation et offre la tranquillité d’esprit.

8. Caisse en toute sécurité (CIS) Assurance: L’assurance cis couvre l’argent conservé en coffres-forts sous location et clé. La couverture se termine lorsque l’argent est retiré du coffre-fort et devient de l’argent dans des locaux (CIP) ou de l’argent en transit (CIT).

9. Disparition mystérieuse non couverte: Les polices d’assurance monnaie indiquent que l’argent ne devrait jamais être laissé sans surveillance. La disparition mystérieuse de l’argent n’est pas couverte.

dix. Assurance garantie de fidélité: La garantie de fidélité assurance indemnise les employeurs pour les pertes subies à la suite d’une fraude ou d’un vol par leurs employés. Il couvre les employés permanents et les entrepreneurs de services qui peuvent être dirigés au cours des affaires.

Questions et réponses

Q1: Pourquoi l’assurance trésorerie est-elle essentielle pour les entreprises?

A1: L’assurance en espèces est essentielle pour les entreprises car la plupart des entreprises gèrent de l’argent sous une forme. Il offre une protection contre les espèces, les chèques, les bordereaux de carte de crédit et les brouillons des banquiers, couvrant les montants grands et petits. .

Q2: Que fait la couverture de l’assurance en espèces?

A2: Les polices d’assurance en espèces peuvent couvrir de l’argent en transit vers et en provenance des banques, des voies de fait personnelles, de l’argent sur des locaux d’entreprise (coffres-forts à l’intérieur ou à l’extérieur), des dommages personnels et sûrs, de l’argent au domicile des employés ou des administrateurs, et de l’argent dans les dépôts de sécurité.

Q3: Pourquoi la trésorerie est-elle importante?

A3: L’assurance en espèces en transit est importante car elle comptère les risques de vol en espèces pendant le transport. Les crampons en espèces en transit ont augmenté, et l’assurance offre une tranquillité d’esprit et protège les entreprises contre les pertes financières.

Q4: Qu’est-ce que l’argent en espèces en transit couvre généralement?

A4: L’espèce en assurance en transit couvre généralement la perte ou les dommages de l’argent de l’entreprise ou d’autres objets de valeur dans les locaux de l’entreprise ou lorsqu’ils sont transportés par l’assuré ou ses employés. Il peut également inclure une couverture d’accident personnelle.

Q5: Quelles sont les conditions de couverture en espèces en assurance transit?

A5: L’espèces en assurance en transit couvre de l’argent en transit direct de la banque vers les locaux assurés, pendant le stockage, ou pendant le traitement. Il couvre également de l’argent dans des tiroirs verrouillés, des coffres-forts verrouillés ou des salles de sécurité. Cependant, le vol de véhicules à moteur et les pertes sans surveillance dus à la fraude ou à la malhonnêteté d’un employé peut être exclu.

Q6: Qu’est-ce que Cash en toute sécurité (CIS)?

A6: L’espèce en assurance sûre couvre l’argent conservé en coffres-forts sous verrouillage et clé. La couverture se termine lorsque l’argent est retiré du coffre-fort et devient de l’argent dans des locaux ou de l’argent en transit.

Q7: Qu’est-ce que l’assurance de garantie de fidélité?

A7: L’assurance de la garantie de fidélité indemnise les employeurs des pertes subies en raison d’une fraude ou d’un vol par leurs employés. Il couvre les employés permanents et les entrepreneurs de services qui peuvent être dirigés au cours des affaires.

Q8: Ce qui est exclu de la couverture d’assurance en espèces?

A8: Les polices d’assurance en espèces ne couvrent pas la disparition mystérieuse des espèces. Il est également important de noter que l’assurance vise à compenser les événements et les accidents inattendus, donc les pertes dues à des véhicules à moteur sans surveillance, la fraude ou la malhonnêteté des employés, et la destruction volontaire par les autorités ne peuvent pas être couvertes.

Q9: Comment les entreprises de transit peuvent-elles protéger leur réputation et leur responsabilité?

A9: Les entreprises en espèces peuvent protéger leur réputation et leur responsabilité en ayant des espèces en assurance en transit. Cette assurance offre une couverture pour le vol en espèces et les accidents personnels, garantissant que les entreprises sont protégées financièrement et que la confiance de leurs clients est maintenue.

Q10: Pourquoi l’assurance monétaire est-elle nécessaire aux entreprises?

A10: L’assurance monétaire est nécessaire pour les entreprises car elle offre une protection essentielle à leurs actifs financiers. Il offre également une protection aux employés et à d’autres qui transportent l’argent, assure la tranquillité d’esprit et peuvent couvrir les exclusions non incluses dans d’autres polices d’assurance incendie.

Déclarer de l’argent volé dans une réclamation d’assurance automobile

La plupart des polices d’assurance habitation standard, y compris les locataires et les polices de copropriété, comprennent une couverture pour les biens personnels à l’intérieur de votre maison. En conséquence, la perte due au vol est généralement incluse dans le cadre de votre protection des biens personnels, selon Nationwide.

Assurance en espèces

Une entreprise peut être privée de liquidités soit pendant les heures normales de bureau ou après les heures d’ouverture normales. L’argent peut être volé en transit entre la banque et le bureau ou sur toute autre route.

En espèces en transit, en espèces en toute sécurité et en espèces de tiroirs, la politique va indemnisera l’entreprise pour une telle perte. La politique peut être étendue pour couvrir les blessures accidentelles aux employés de l’entreprise qui peuvent être blessés lors d’un holdup.

La plupart des entreprises gèrent de l’argent à un moment donné de leurs opérations. L’assurance monétaire peut assurer contre l’argent en perte de transit, assurer de l’argent en toute sécurité et peut inclure le vol ou la perte d’incendie. Presque toutes les entreprises gèrent de l’argent sous une forme – espèces, chèques, bordereaux de carte de crédit et banquiers’ brouillons, rendant cette forme d’assurance essentielle aux entreprises grandes et petites. Il couvrira même une petite somme d’argent au domicile des administrateurs ou des employés, à la fois dans et après les heures de travail.

Pourquoi devriez-vous le considérer:

• Protection essentielle des actifs financiers
• Protection pour les employés et autres qui transportent les fonds
• Sécurité de l’esprit tranquille, minimisant les perturbations de votre entreprise
• Peut couvrir les exclusions d’autres polices d’assurance incendie

Les fonctionnalités politiques peuvent inclure:

• Argent en transit vers et depuis les banques, transportées par l’assuré ou les employés
• Couverture d’assaut personnelle
• Argent sur les locaux des entreprises, dans ou hors des coffres-forts
• Dommages personnels et sûrs
• Couverture de l’argent au domicile de l’employé ou du directeur
• Couvrir de l’argent dans les dépôts de sécurité

Le transfert physique de l’argent et d’autres objets de valeur peut présenter un risque. Même les meilleurs efforts pour obtenir de l’argent pendant les transports ne sont pas une assurance absolue qu’aucun vol ne se produit. . Les autorités exhortent les propriétaires d’entreprise à être plus vigilants, mais ils sont quand même confrontés à des menaces de vol qualifié. Avec ces risques à l’esprit, nous réalisons le besoin d’assurance monnaie. C’est une solution excellente et sage pour contrer les risques.

Quelle est la portée de la trésorerie en assurance transit? Cela ne couvre-t-il que les objets de valeur impliqués, ou inclut-il l’assurance des accidents personnels? En règle générale, ce type d’assurance couvre la perte ou les dommages de l’argent de l’entreprise ou d’autres objets de valeur dans les locaux d’entreprise, ou s’il est transporté par l’assuré, ou ses employés. On s’attend à ce qu’un vol ou une agression puisse se produire à tout moment et à un endroit donné, de sorte que les conditions où l’assurance peut être couverte sont également raisonnables. Ces conditions sont lorsque l’argent est en transit direct de la banque vers les locaux assurés, pendant le stockage, ou lorsqu’il est traité. Cela signifie que l’argent dans les tiroirs verrouillés, dans un coffre-fort verrouillé, ou dans une pièce sûre est couvert.

Mais d’autres compagnies d’assurance font un effort supplémentaire. Ils ont une couverture plus complète en incluant des accidents personnels dans leurs polices d’assurance. Cela signifierait que les blessures pendant le vol, ou même la tentative de vol, sont couvertes. Ils couvrent également les hold-ups, les émeutes et les grèves et les voies de fait.

Bien qu’il existe des conditions de couverture, il existe également des conditions d’exclusion. Bien sûr, l’assurance doit compenser les pertes ou les dommages. Mais nous devons garder à l’esprit que c’est pour des événements et des accidents inattendus. Il existe donc un certain nombre de raisons pour lesquelles une perte ou des dommages ne peut pas être couvert par la compagnie d’assurance. Il s’agit notamment du vol d’argent dû à un véhicule à moteur sans surveillance, à la perte due à une erreur ou à une omission, à la perte due à la fraude ou à la malhonnêteté d’un employé, et aux dommages-intérêts ou aux pertes en raison de la destruction volontaire par les autorités.

Nous sommes vigilants lorsque nous portons une petite somme d’argent dans les transports en commun. Multiplier le risque par cent fois, et que’s à quel point il est plus risqué de transférer une énorme somme d’argent des locaux d’entreprise aux banques, ou à d’autres institutions commerciales. Nous devons comprendre que les espèces dans les entreprises de transport en commun ont des responsabilités à leurs clients. Confiés d’une grande responsabilité, ils ont besoin d’une assurance qui se couvrirait aussi large que leur responsabilité avec leurs précieux clients. Et bien sûr, rien d’autre ne bat la tranquillité d’esprit que votre argent en transit et votre réputation envers les clients sont protégés.

En espèces en toute sécurité (CIS)

couvre de l’argent en coffres-forts. La couverture se poursuit tant que l’argent est conservé dans le coffre-fort sous verrouillage et clé et se termine le moment qui est supprimé, déclenchant ainsi une autre forme de couverture nommée en espèces dans des locaux ou en espèces sur le comptoir (COC) qui met également fin au moment où l’argent sort des locaux pour devenir de l’argent en transit (CIT).

C’est une condition sous toutes les assurances monétaires que l’argent ne doit jamais être laissé sans surveillance à aucun moment. La disparition mystérieuse en tant que telle n’est pas couverte.

Garantie de fidélité

La garantie de fidélité est un accord par lequel, pour une somme d’argent désignée, une partie accepte de garantir la loyauté et l’honnêteté d’un agent, d’un officier ou d’un employé d’un employeur en promettant d’indemniser l’employeur pour les pertes subies à la suite de la déloyauté ou de la malhonnêteté de ces personnes.

Vous pouvez couvrir votre entreprise contre les pertes expérimentées à la suite d’actes de fraude ou de vol par vos employés. Les employés se réfèrent aux employés permanents et aux entrepreneurs de services sur lesquels le contrôle et la performance peuvent être dirigés au cours des affaires.

Vous devez suivre des informations à jour sur l’identification, l’adresse et les coordonnées de tous vos employés. Cela aidera à contacter des employés qui pourraient être impliqués dans tout acte de fraude ou de vol.

Ce qu’il couvre: Chaque fois que vous souffrez de perte ou de dommage à l’argent ou aux biens à la suite d’une fraude ou d’un vol par un employé

Cinq choses que vous devez savoir sur l’assurance garantie de fidélité:

1. Qui a besoin d’une assurance garantie de fidélité?
   Presque toutes les entreprises courent le risque que leur personnel ou ses administrateurs volent des marchandises ou de l’argent. Même si la sécurité physique est élevée, il est souvent impossible d’être complètement protégé contre “fraude en col blanc” ou compte détourné.
2. Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance de garantie de fidélité?
   À mesure que les entreprises se développent, une quantité de confiance et de responsabilité en constante augmentation doit naturellement être déployée auprès des cadres supérieurs. Il serait impossible de vérifier chaque transaction, ou d’être le seul titulaire des codes d’alarme, des clés, etc. Alors que nous voulons tous que nos entreprises prospèrent et permettent à un personnel prometteur ayant des niveaux de responsabilité accrus, il est malheureusement souvent (généralisant) le personnel auquel nous faisons confiance qui ont des motifs alternatifs. Alors que certains membres du personnel ou ex-staff coordonnent ces crimes par dépit, vengeance ou méchanceté, nous avons également vu beaucoup trop de réclamations où des pertes énormes ont été exécutées par les membres supérieurs les plus fiables confrontés à une crise personnelle. L’effet négatif sur le moral causé par la réalisation que l’un de vos collègues a intentionnellement causé une perte à l’entreprise est dévastatrice. Cela ne fait pas’Il faut être encore aggravé par des charges financières si ces pertes sont assurées contre.
3. Combien coûte la fidélité garantit que l’assurance?
   Nous avons un grand livre de clients avec de nombreuses compagnies d’assurance différentes, nous serons donc en mesure de trouver la police la plus bénéfique avec les primes les moins chères pour votre entreprise.
4. Réclamations typiques engagées sur les polices d’assurance garantie de fidélité:
   Les affirmations les plus courantes sur cette politique ont tendance à être le personnel qui disparaît simplement avec des éléments de l’entreprise tels que les téléphones portables, l’équipement de démonstration, les prêts exceptionnels, etc. Cela ne fait souvent que peu plus qu’une gêne pour l’entreprise. Les affirmations particulièrement dévastatrices sont lorsque le personnel organise ou décourage “emplois intérieur”. Il peut s’agir de cambriolages, de détournement de simulation ou de détenir des employés connus qui transportent de l’argent. Les plus grandes réclamations ont tendance à être causées par du personnel des comptes qui peut souvent payer des employés ou des créanciers fantômes, ou par écumement du système comptable pendant des années avant que l’écart ne soit réalisé.
5. Quelle autre assurance doit être considérée avec une assurance garantie de fidélité?
   Dans de nombreux cambriolages, détournement et retenus, il est souvent difficile de déterminer s’il s’agissait en effet d’un travail intérieur, d’un pourboire ou simplement d’une coïncidence. Il est donc recommandé que la couverture de vol soit toujours en vigueur.

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Déclarer de l’argent volé dans une réclamation d’assurance automobile?

Ma voiture a été cambriolée et le voleur a pris de l’argent qui a été laissé dans un sac à l’arrière-siège. Puis-je réclamer cet argent via mon assurance automobile?

Examiné par Shannon Martin, agent d’assurance autorisé.

Désolé d’entendre parler de votre argent perdu. Lorsque des biens personnels sont volés dans votre voiture, il n’est généralement pas couvert par votre politique automobile. Au lieu de cela, vous avez besoin d’une assurance immobilière pour ce type de perte.

L’assurance immobilière peut être trouvée dans les politiques des propriétaires ou des locataires. Cependant, il peut être difficile de prouver que de l’argent a été pris, et la plupart des polices immobilières ont une limite de paiement pour les espèces volées. En règle générale, cette limite tombe autour de 200 $.

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Questions et articles connexes

Si ma voiture a été volée, où puis-je obtenir un accord de prêt et un accord d’achat automatique pour déposer une réclamation?

“Ma voiture a été volée, et maintenant mon assurance a besoin des accords de prêt et d’achat automatique pour déposer ma réclamation. Malheureusement, j’ai perdu ces documents lorsque j’ai déménagé. Où puis-je les obtenir?”

Le propriétaire de Will’S Couverture d’assurance volée?

Un propriétaire typique’La politique S couvre jusqu’à 200 $ en espèces perdues dans un incendie, un vol ou tout autre péril, selon le Insurance Information Institute. Cependant, si l’argent est volé chez vous, vous pouvez être couvert jusqu’à 2000 $. Cependant, vous auriez besoin de preuve que vous aviez réellement de l’argent chez vous et qu’il a été volé.

“Un propietaire’La politique S n’est pas conçue pour couvrir de l’argent. Ce’s pourquoi tu vas dans une banque. Une banque est assurée par le gouvernement fédéral pour cela,” Drew Conley, un agent de Mill Creek Insurance dans l’Ohio.

Pousser de l’argent sous votre matelas ou derrière les sucettes glacés dans votre congélateur pourrait entraîner la perte de centaines, voire de milliers de dollars en cas d’incendie ou de cambriolage à votre domicile.

La cachette de l’argent à la maison est une stratégie que certains Américains utilisent, surtout s’ils’Remery des institutions financières ou veulent un accès facile à des espèces rapides. Mais si l’argent finit par voler ou est détruit dans un incendie, une tornade ou une autre catastrophe, alors là’n’est pas beaucoup d’espoir de récupérer le montant total de votre police d’assurance habitation.

Combien de liquidités volées couverture d’assurance habitation?

Si vous avez une grande somme d’argent conservé dans votre maison et qu’elle est volée, la plupart des fournisseurs d’assurance habitation ne couvriront que 200 $, sauf si vous avez des options d’assurance domestique supplémentaires écrites dans votre police qui pourrait couvrir jusqu’à 2 000 $. Cependant, les espèces sont mieux conservées à la banque afin d’éviter les pertes financières majeures du vol.

Devrais-je obtenir une assurance habitation supplémentaire pour l’argent conservé à la maison?

Vous pouvez acheter des montants de couverture plus élevés pour les espèces, les collections de pièces de monnaie et d’autres articles précieux par le biais de modules complémentaires à votre police d’assurance habitation, souvent à travers quelque chose de connu comme une approbation.

La limite de 200 $ pour les espèces fait partie du propriétaire complet standard’S Politique – L’ISO HO-3 pour 2000 $, qui est utilisé par la majorité des assureurs. Un propietaire’La politique s rédigée sur un formulaire American Association of Insurance Services offrira une couverture un peu plus large, avec une limite de 250 $ pour les espèces, explique Donna Popow, directrice principale des ressources de connaissances et avocate d’éthique des Institutes, un groupe à but non lucratif pour les souscripteurs d’assurance immobilière et de dommages agréés et de blessures.

Attendez-vous à payer environ 20 $ à 25 $ par an pour doubler la couverture en espèces standard, disent les agents de l’assurance. Les polices plus chères pour les maisons haut de gamme couvrent des montants plus importants, comme une limite de 2 000 $ pour les espèces, explique Kevin Foley, propriétaire des courtiers d’assurance PFT & K basés au New Jersey. Les agents disent que les entreprises qui offrent des limites de trésorerie plus élevées incluent Chubb, dont les représentants ont fait’t Répondre aux demandes d’informations.

Comment puis-je prouver que de l’argent a été volé à une compagnie d’assurance?

Les principales raisons pour lesquelles les assureurs’t à payer plus en espèces perdues est parce qu’il y a’S pas de documentation L’argent était là et là’n’est aucun moyen de prouver la perte. “Même si vous prenez une vidéo de l’argent avant elle’est parti, qui’s pour dire que l’argent était dans la maison lorsqu’un incendie ou un vol s’est produit?” dit Don Kemp, représentant financier de Espey Financial Group à Atlanta.

L’argent en espèces est le plus sûr dans la banque

Il y a quelques années, le résident du Connecticut et l’auteur Gail Karlitz avait environ 2 000 $ dans un coffre-fort ignifuge dans sa maison. Elle avait commencé à stocker de l’argent pendant la peur Y2K et a aimé comment l’accès facile à l’argent a réduit ses voyages à la banque.

Le coffre-fort, qui n’a pas été boulonné au sol, faisait partie des articles pris par des adolescents de son quartier qui cherchaient de l’argent pour acheter de la drogue.

“Ils ont pris le coffre-fort, l’ont jeté sur le pont arrière et l’ont ouvert. ,” dit Karlitz, dont les livres incluent “Croissance de l’argent: un guide d’investissement complet pour les enfants.”

Allstate, son assureur, n’a couvert que 200 $ sur environ 2 000 $ en espèces.

“À l’époque, j’étais bouleversé que le montant couvert était si bas.Maintenant que j’y pense, la limite a du sens. Je suppose que quelqu’un pourrait signaler n’importe quel montant d’argent, et il serait impossible de le vérifier,” Karlitz dit. “Je pense que l’ignorance des limites de la couverture en espèces est probablement plus courante que vous ne le pensez, et’est une bonne chose à prévenir.”

Maintenant, Karlitz garde beaucoup moins d’argent dans sa maison. Mais elle’s certainement pas le seul à avoir signalé une perte d’argent cachée à la maison. Une personne âgée de Watertown, messe., La police a déclaré en mai 2011 que 8 000 $ en espèces avaient été volés dans son appartement; La police n’a pas pu suivre l’argent manquant.

“L’argent est le plus sûr à la banque,” dit Loretta Worst, vice-président de l’Insurance Institute.

Certaines des raisons pour lesquelles les gens cachent de l’argent à la maison comprennent:

• Ils le pensent’S plus sûr qu’une banque.

• Ils’est inconfortable en utilisant une banque.

• Ils ne font pas’t avoir un accès facile à une banque.

• Ils’cachez de l’argent de l’IRS.

Le manque de confiance conduit à cacher de l’argent

La décision de garder de l’argent à la maison reflète notre temps économique. Certaines personnes regardent leurs dépenses, mais aimeraient toujours un accès rapide à Cash au cas où ils voudraient faire un gros achat, selon Lynnette Khalfani-Cox, fondatrice du blog Financial Advice AskTheMoneyCoach.com.

“Il’n’est pas comme s’ils’Je vais mettre cet argent sur le marché boursier, les fonds communs de placement ou n’importe où ailleurs où ils pourraient… perdre une partie de l’argent. Ils pourraient avoir à payer des pénalités ou des frais de remise s’ils le mettent dans un CD qui’est censé rester là-bas pendant un an mais doit retirer l’argent tôt,” elle dit.

Le plus gros problème, dit Khalfani-Cox, est le manque de confiance des institutions financières. Le Federal Deposit Insurance Corp. dit environ 30 millions d’Américains Don’T a des comptes bancaires ou comptez fortement sur des services financiers alternatifs tels que les magasins de cachée à chèque et les prêteurs sur gages; D’autres recherches mettent ce total jusqu’à 70 millions. Beaucoup de ces gens sont des minorités avec des revenus faibles à modérés, dit Khalfani-Cox.

“Certes, de nombreux consommateurs sentent qu’ils’J’ai été brûlé, court-circuit ou pénalisé injustement d’une manière ou d’une autre par les banques. Et une partie de cela est ce que’s conduis tout ce, ‘je’m ne va même pas faire face aux banques’ comportement,’” Khalfani-Cox dit.

Les consommateurs doivent cependant être conscients du potentiel de perte.

“Si vous gardez de l’argent à la maison dans le cadre de votre stratégie globale pour vous retirer essentiellement du système financier dans son ensemble, je pense que cela peut être quelque peu risqué et vous devez être conscient des avantages et des inconvénients de le faire,” Khalfani-Cox dit.

Peu importe la couverture de la police d’assurance habitation que vous avez,’s intelligent pour comparer plusieurs tarifs et assurer que vous êtes couvert à un tarif abordable.

L’assurance des propriétaires couvre-t-elle le vol?

Les cambriolages sont plus courants que vous ne pouvez vous attendre. Environ 3.7 millions de cambriolages des ménages se produisent en moyenne chaque année, selon le u.S. département de la Justice.

La perte d’un effraction peut causer des milliers de dollars de dégâts, mais votre assurance habitation peut être en mesure de vous protéger.

L’étendue de votre couverture dépend du type de police d’assurance que vous avez et de vos limites de couverture. En règle générale, l’assurance habitation fournit une couverture de vol à vos limites de police.

• Couverture pour les cambriolages et le vol
• Qui est couvert?
• Couverture de vol pour une propriété à l’extérieur d’une maison
• Types de vol non couverts
• Dépôt d’une réclamation d’assurance
• Réductions d’assurance de sécurité domestique

Couverture pour les cambriolages et le vol

La plupart des polices d’assurance habitation standard, y compris les locataires et les polices de copropriété, comprennent une couverture pour les biens personnels à l’intérieur de votre maison. En conséquence, la perte due au vol est généralement incluse dans le cadre de votre protection des biens personnels, selon Nationwide.

Si un intrus vole des objets de valeur à votre domicile ou à des structures sur votre propriété, comme un hangar, une police d’assurance propriétaire standard devrait la couvrir. De nombreuses politiques des propriétaires comprennent également une couverture de vol pour des biens personnels qui’n’est pas chez vous. Par exemple, si vous emportez votre ordinateur portable avec vous en voyage, vos propriétaires’ La police d’assurance peut le couvrir.

Les limites de couverture de vol de biens personnels sont généralement fixées en pourcentage de la couverture de votre maison. Ce pourcentage détermine dans quelle mesure votre assureur peut vous rembourser pour les biens personnels volés lors d’un cambriolage. Cependant, les dommages à la structure de votre maison, tels que des fenêtres ou des portes cassées, seraient généralement couvertes par votre police d’assurance habitation générale au lieu de votre couverture de vol.

Qui est couvert par votre police d’assurance habitation?

Le propriétaire légal ou les propriétaires sont les seules personnes couvertes par la police d’assurance. Cependant, d’autres personnes assurées peuvent être couvertes par certaines dispositions de la police d’assurance, selon la police spécifique.

Il existe trois types de couverture dans une police d’assurance des propriétaires: protection de la maison, couverture des biens personnels et couverture de responsabilité. Les propriétaires ont besoin des trois types de couverture.

Les non-propriétaires d’une maison, comme les enfants mineurs résidant dans une maison, ne peuvent pas s’assurer que ils ne possèdent pas. Cependant, ils peuvent être considérés “Autres assurés.” Dans de nombreuses politiques, des enfants mineurs et d’autres parents résidant dans une maison seront couverts par les biens personnels et les dispositions de la responsabilité de la politique.

Couverture de vol pour une propriété en dehors de la maison

De nombreuses polices d’assurance habitation offrent une couverture pour le vol de biens personnels situés à l’extérieur de la maison. Il s’agit d’une inclusion standard dans de nombreuses politiques, mais elle est soumise à des termes et limites de couverture. Les propriétaires peuvent choisir d’ajouter des dispositions, ou “cavaliers,” à leurs politiques pour s’assurer qu’ils peuvent remplacer les articles endommagés ou volés.

La couverture standard hors site pour le vol de biens personnels représente 10% de la couverture des biens personnels d’une police d’assurance habitation, selon le Insurance Information Institute. Par exemple, si votre maison était couverte pour 250 000 $ et que votre limite de propriété personnelle était de 50% de votre couverture, ou 125 000 $, votre couverture totale de vols hors site serait de 12 500 $.

Types de vol non couverts

L’assurance habitation couvre la plupart des articles qui peuvent être volés chez vous, à quelques exceptions importantes. Cela comprend des éléments de valeur extrêmement élevée, comme les espèces ou les bijoux, ainsi que les véhicules, qui doivent être couverts par une police d’assurance automobile.

Pour les propriétaires avec des bijoux coûteux, des arts, des pièces de monnaie, des antiquités ou d’autres biens précieux, une disposition pour une couverture supplémentaire pour les biens de grande valeur peut être approprié.

De plus, l’assurance habitation ne couvre pas le vol d’une voiture. Bien qu’une voiture soit une propriété personnelle, elle est assurée séparément. Une exception est si vous aviez des articles volés de votre voiture. Dans cette situation, vous pouvez déposer une demande de perte dans le cadre de votre police d’assurance habitation.

Approbations pour une couverture supplémentaire

Si vous avez des biens personnels particulièrement précieux, vous voudrez peut-être obtenir une disposition à ajouter à votre couverture de biens personnels sous votre couverture d’assurance habitation. Cela peut inclure une couverture pour les bijoux, l’électronique, les ordinateurs ou les beaux-arts. En faisant cela, vous voudrez peut-être planifier ces articles afin que vous puissiez les remplacer à leur pleine valeur en cas de volé.

De plus, pour vous assurer que vous avez la meilleure couverture de vol possible, vous voudrez peut-être obtenir une approbation pour le coût de remplacement des biens personnels. Cette approbation paiera le coût de remplacement de vos biens personnels sans dépréciation, vous recevrez donc la valeur totale pour remplacer vos articles volés.

Une approbation spécifique de la couverture de vol peut également fournir une couverture supplémentaire contre le vol de vos actifs personnels. Les propriétaires devraient vérifier auprès de leurs compagnies d’assurance pour déterminer quels avals de couverture de vol sont à leur disposition.

Dépôt d’une réclamation d’assurance pour vol

Si vous avez connu une effraction, vous êtes probablement choqué ou dépassé. Cependant, suivre certaines étapes peut vous aider à maximiser votre couverture d’assurance.

Tout d’abord, faites un inventaire des dommages fonciers ou de la perte subis à la suite du vol. Une fois que vous avez fait cela, contactez la police et déposez un rapport. Ce sera important pour votre réclamation d’assurance. Ensuite, appelez votre compagnie d’assurance et signalez la réclamation. Assurez-vous de faire une réclamation dès que possible après l’effraction, selon Nationwide.

De nombreuses compagnies d’assurance fourniront une feuille d’inventaire pour vous aider à faire une liste de ce qui est endommagé ou volé. Assurez-vous de noter quand et où votre article a été acheté, combien il coûte et d’autres détails sur votre article, tels que sa marque et son modèle. Ensuite, prenez des photos de tout dommage à votre maison ou à vos biens personnels.

Une fois que vos réclamations ont appelé ou arrive, travaillez avec lui pour revoir la police d’assurance et le rapport de police. Tout au long du processus, coopérez avec votre compagnie d’assurance pendant l’enquête.

Lorsque votre réclamation est réglée, votre compagnie d’assurance vous paiera pour votre propriété perdue ou endommagée qui est couverte par votre police, moins votre franchise. Le montant que vous recevez dépendra de vos options de politique: valeur de trésorerie réelle par rapport à la valeur de remplacement.

Si votre politique est pour une valeur de trésorerie réelle, le montant que vous recevez prendra en considération l’amortissement de votre propriété. Si c’est pour la valeur de remplacement, la compagnie d’assurance paiera le montant dont vous avez besoin pour remplacer l’article, sans prise en compte de l’amortissement.

Réductions d’assurance de sécurité domestique

L’assurance habitation est nécessaire, mais elle peut coûter cher. Vous pouvez souvent réduire le coût en prenant des mesures pour mieux sécuriser votre maison et vous protéger contre le vol. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais pour sécuriser votre maison. Des rabais sont offerts pour des raisons telles que:

• En utilisant des verrous à pèle “Grade 1” par l’American National Standards Institute (ANSI)
• Installation des alarmes de cambrioleurs liées à la police locale
• Installation des lumières de mouvement autour de l’extérieur de votre maison

Bien que chacun de ces articles coûte de l’argent à installer, ils peuvent offrir des économies substantielles au fil du temps en termes de frais d’assurance habitation réduits. Les propriétaires doivent contacter directement leurs agents d’assurance pour discuter des remises potentielles pour les mises à niveau de la sécurité à domicile.

Si vous avez une assurance habitation, vous avez probablement une couverture pour le vol. Assurez-vous d’examiner votre politique pour une couverture exacte et envisagez d’augmenter vos limites si vous avez des éléments de grande valeur qui peuvent nécessiter une protection supplémentaire.

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